《央行学,第13-15章》金融监管.ppt

中央银行业务 陈 燕 商 学 院 第13～15章：中央银行与金融监管 教学目的和要求： 了解金融监管的构造与类型 熟悉巴塞尔协议的内容 介绍美国金融监管制度及其变迁 本部分教学内容： 13章、金融监管概述 14章、中央银行对银行金融机构的监管 15章、中央银行对外汇外债和国际储备的监管 13章、金融监管概述 一、金融监管及其必要性 二、金融监管目标与原则 三、金融监管内容与方法 四、金融监管制度的选择 14章、中央银行对银行金融机构的监管 一、银行业市场准入、退出监管 二、中央银行对商业银行的日常监管 三、银行业监管的国际准则——巴塞尔资本协议 15章、中央银行对外汇外债和国际储备的监管 一、中央银行对外汇的监管 二、中央银行对外债的监管 三、中央银行对国际储备的监管 13章 金融监管概述 一、金融监管及其必要性 二、金融监管目标与原则 三、金融监管内容与方法 四、金融监管制度的选择 13.1 金融监管及其必要性 一、金融监管定义： 是政府部门强加给金融机构和市场的强制性约束。 金融监管有狭义和广义之分。 狭义：金融主管当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督、约束、管制行为的总称。 广义：除主管当局的监管之外，还包括 金融机构的内部控制与稽核、 行业自律性组织的监督 社会中介组织的监督等。 二、金融监管的必要性 （一）内在原因：金融市场存在市场失灵 （二）外在原因：金融市场的地位和特性 三、金融监管可能存在的负面影响 （一）金融监管的局限性 除了可能损害金融业的效率和竞争力， 即使是在维护安全和稳定性方面，也存在很大的局限性 。 （二）金融监管局限性的弥补 国际监管领域正呈现出“向以市场为基础的监管转移”的趋势，即 一方面尽可能减少对官方监管的依赖， 另一方面越来越注重创造发挥金机自身管理和市场约束机制作用的环境。 《有效银行监管核心原则》维护金融业稳健的三大支柱： 内部管理。金融机构的所有者和管理者的良好的金融机构内部治理结构（自律），是防范风险的第一道防线； 市场约束。通过信息披露等，促使金融机构高效但审慎的方式开展业务。外部监管力量（他律）是防范风险的第二道防线； 官方监管。则是在以上市场力量失灵的情况下，由政府采取的干预市场行为，是防范风险的第三道防线。 （三）金融监管理念的转变：安全与竞争、效率与成本的权衡 监管与效率在历史上的对立关系正在转向相互融合、相辅相成的关系： 从1929～1933年大危机后的“严格管制”，到70年代以来的“金融自由化”改革，国际监管领域经历了一个大规模放松管制的过程。 近几年来，不少国家越来越重视监管成本与金融业的效率和竞争力问题，并将其明确列为监管的一项重要原则。 13.2 金融监管目标与原则 一、金融监管的目标： （一）金融监管的总体目标 （二）银行业监管目标 二、金融监管的原则 （一）监管主体独立性原则 （二）依法监管原则 （三）内控和外控相结合原则 （四）稳健运行与风险预防原则 （五）母国与东道国共同监管原则 13.3 金融监管内容与方法 一、金融监管的内容 （一）市场准入的监管 （二）市场运作过程的监管 （三）市场退出的监管 13.4 金融监管制度的选择 金融监管制度的选择从广义上讲，包括两个层面。 选择金融机构的经营模式：分业经营、混业经营 选择金融监管机构的监管模式：统一监管、分立监管。 一、金融机构经营模式的选择 （一）分业经营 （二）混业经营 （三）经营模式的比较 分业经营指：根据规定金融机构不能同时兼营商行、证券、信托以及保险业务。分业经营的主要内容，是把商业银行业务与证券业务相分离。 混业经营。指和分业经营相反，根据规定金融机构可以同时兼营商业银行、证券业务、信托以及保险业务。 目前金融监管趋势：由分业经营走向混业经营。 二、金融监管方式的选择 （一）统一监管模式 （二）分立监管模式 1. 统一监管模式 定义把金融业作为一个整体统一进行监管。这种模式中一般金融监管机构只设有一个，承担所有的监管职责。 优缺点： 节约成本。由于所有的监管都在同一个机构内进行，形成范围经济，还可以实现信息共享，降低信息成本。 适应性强。统一监管能够迅速适应金融创新的变化，并能够从整体的角度控制和防范新的金融系统风险。 责任明确。由于监管机构只有一个，监管者的责任认定比较明确。 缺乏竞争。由于机构庞大，且不存在来自其他监管机构的竞争压力，监管机构内容易产生道德风险，降低监管效率。 2. 分立监管，也称分业监管 定义：是指将金融机构和金融市场按照银行，证券，保险等分成若干个领域，每个领域设有监管机构负责该领域的监管职责。 分立监管的利弊： 专业监管优势。分业监管能够发挥专业监管的优势，有效解决不同监管目标的冲突问题。 加强竞