我国保险业系统风险分析13(1).docVIP

我国保险业系统风险分析 经过二十多年的发展，中国保险业取得了长足的进展，成为我国发展最快、高速增长持续时期最长的行业。在充分肯定保险业成就的同时必须看到，随着保险主体的增加和市场规模的迅速扩大，保险业的风险也在累积，需要加以重视。 　　一、我国保险业面临的主要风险 　　（一）保险业风险的一般分类 　　保险风险分类有多种方法。根据国际通用分类，我们将保险风险分为资产风险、负债风险、资产负债匹配风险和经营风险四类。 　　在这四类风险中，资产类风险大多属于可控风险，可以通过投资多元化、改善投资结构、再保险以及改进财务制度和评估方法来加以规避（但在金融市场环境不够健全、金融商品种类较少、保险公司投资能力较低以及保险资金投资管制过多时，资产风险将难以规避。）。负债类风险在一定程度上也是可控的，但这类风险多由外部因素引起，在防范和化解风险时更多地需要保险业外部环境的配合。资产负债匹配风险的化解重点在于调整资产结构，改善投资管理，需要同时在内部管理和拓展投资渠道两方面下功夫。经营风险尽管受外部因素影响较大，但这些风险基本上是可以预测或识别的，通过完善企业内部风险管理机制和强化监管，将在很大程度上减少这类风险。 ? 　　(二)当前我国非寿险业的突出风险 ? 　　我国非寿险业的风险主要集中在负债风险和经营风险上。包括： ? 　　1.定价不足风险 ? 　　这类风险主要由保险公司精算水平不高和过度