AFP案例分析——刘荣先生的理财报告书.docxVIP

家庭基本状况 1、家庭成员背景资料 刘荣先生今年30岁，职业股民，准备与28岁林宜小姐结婚。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。 2、家庭收支资料 刘先生目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。 3、家庭资产负债资料 目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。 4、理财目标（均为现值） 1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。 2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。 3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。 4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。 5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。 6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费