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农商行的多元化发展 摘要：中国经济发展进入“新常态”的重要论断，既是对现阶段经 济发展的客观反映，也是今后一段时期经济发展的基本指导目标。因 此，作为区域性的中小商业银行，农商银行在科学认识新常态的同 时，也要坚持以市场化为导向，加快改革创新，主动适应新常态。新 常态下经济金融形势的深刻变化，对农村商业银行的盈利基础、客户 基础、业务基础造成巨大冲击。围绕适应新常态的新要求和新目标， 要积极推进改革创新、加快转型发展，努力培育经营特色。 关键词：新常态，农商银行，多元发展，创新驱动 一、新常态对商业银行的新要求 第一，从国外实践看，银行业在完全利率市场化后利差大约减少一 半，利率市场化的过程伴随着银行业的优胜劣汰，尤其是中小商业银 行面临着严峻的挑战。上海金融机构众多、市场竞争充分，客户对利 率敏感性较强，近年来上海农商银行存款付息率持续上升，利差收窄 的压力非常明显。第二，无论是直接融资的发展，还是互联网的兴 起，其实质是“去屮介化”，是各类非银行金融机构乃至非金融机构 向商业银行争夺客户资源。客户是立行Z本，是最重要的资源，客户 流失造成的冲击是致命的。第三，经济增速放缓以及资本约束，不可 能支持银行业高速增长，经济结构调整过程中机遇和风险并存，既有 新型城镇化建设、战略性新兴产业发展、居民消费水平提升等带来的 发展空间，也有部分行业产能过剩、房地产市场不确定性等潜在风 险。