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＃＃银行＃＃分行反洗钱业务培训 洗钱的定义 什么是洗钱 ：是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方法加以合法化，以逃避法律制裁的行为 洗钱的三个阶段 ：放置阶段、离析阶段、归并阶段 洗钱的危害 ：本身是一种犯罪行为，危害国家的社会治安，扰乱国家的经济和金融的正常运行 反洗钱的监管机构 中国人民银行 国家外汇管理局 中国反洗钱监测分析中心 金融机构在反洗钱工作中作用 金融机构是洗钱者的核心目标 ，正处于反洗钱的前沿地位,是反洗钱的第一道屏障 金融机构反洗钱工作，重点在于不断完善和严格执行金融交易法律制度，及时报告可疑信息，配合司法机关打击洗钱等犯罪活动 反洗钱工作原则 合法审慎原则 ：要求金融机构依法并且审慎的识别可疑交易，做到不枉不纵 保密原则 ：金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员 与司法机关、行政执法机关全面合作原则 ：应当依法协助、配合司法、执法机关打击洗钱活动 反洗钱的主要制度 “了解你的客户”制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 保存记录制度 反洗钱的主要制度 “了解你的客户”需要核实掌握以下信息 单位客户：名称 法定代表人或负责人姓名 有效身份证件和号码 开户证明 组织机构代码 住所 注册资金 经营范围 主要资金往来对象 账户的日平均收付发生额 个人客户：客户姓名 有效身份证件及号码 住所 职业背景 其他 反洗钱的主要制度 大额交易报告制度：是指凡金额在规定金额以上的交易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度 可疑交易报告制度：是指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或国家外汇管理局报告的制度 保存记录制度 ：要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录，这里所指的一定期限为：账户资料的保存期限自销户之日起至少五年，客户交易记录保存期限应自交易记账之日起至少五年 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 为加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法 办法实行的时间：2003.3.1 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 本办法所称人民币支付交易 ：是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易 人民币大额和可疑支付交易报告标准 人民币大额支付交易报告标准 单位银行结算账户之间金额100万元以上的单笔转账支付 20万元以上的单笔现金收付 个人银行结算账户 20万元以上的款项划转 人民币大额和可疑支付交易报告标准 人民币可疑支付交易报告标准 （一）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 （二）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 （三）资金收付流向与企业经营范围明显不符 人民币大额和可疑支付交易报告标准 （四）企业日常收付与企业经营特点明显不符 （五）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符 （六）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 （七）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付 人民币大额和可疑支付交易报告标准 （八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款 （九）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符 （十）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付 （十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付 人民币大额和可疑支付交易报告标准 （十二）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付 （十三）有意化整为零，逃避大额支付交易监测 （十四）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为 （十五）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为 人民币大额和可疑支付交易报送要求 人民币大额支付交易：转账业务由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行，大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。 人民币可疑支付交易:营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。 罚则 金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予