理财规划师第一章现金.pptVIP

第一章、现金规划 现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金等价物：流动性强的活期储蓄、各类存款和货币市场基金等金融资产。 原则： 短期需求用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。 第一节、分析客户现金需求 一、现金规划需要考虑的因素 （一）对金融资产流动性的要求 1、交易动机 收入与支出不同步，通过现金及等价物的交易活动，有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。 2、谨慎动机或预防动机 预防意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。取决于看法或收入。 （二）持有现金及现金等价物的机会成本 金融资产的流动性与收益性成反比例。 二、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户，要保持较高的流动性比率。3倍。 三、工作程序 1、向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。 2、收集与客户现金规划有关的信息，职业、家庭情况、收入状况和支出状况等。 3、引导客户编制月（年）度的收入支出表。真实可靠、充分反映、明晰性原则。 4、确定现金及现金等价物的额度。3-6倍月支出。 例：周先生夫妇毕业于同一所大学，有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业工作，月薪税后4260元，年终奖税后2万