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商业银行业务与经营 期末论文 学 院 金融学院 班 级 14金融4班 学 号 姓 名 马欢 题 目 我国商业银行营销存在的问题及其对策 [总评成绩： ] 我国商业银行营销存在的问题及其对策 金融学院金融学专业14级4班　马欢内容摘要：随着经济全球一体化的快速发展，我国金融市场和资本市场也随之对外开放，许多外资银行陆续在我国落户，这在给我国商业银行带来发展机遇的同时也增加了我国商业银行的发展压力。我国商业银行要想在日益激烈的国际竞争中立于不败之地，就必须提高自主创新能力加强对市场营销的重视。本文即是在阐述商业银行市场营销内涵、特点及必要性的基础上，分析其存在的问题并提出相应对策，以此促进我国商业银行向创新化、规范化、国际化的方向发展。 关键字：商业银行，营销，问题，对策  前言 经济全球化的发展，大部分的外资银行进入了我国的银行市场，开始争抢市场份额，激烈的市场竞争给商业银行带来了严峻的挑战。商业银行要想更好的生存和发展，则需要对市场营销渠道进行不断的完善，从而创造出最大化的营销业绩。营销渠道选择的好坏，直接关系到营销业绩和成本水平，同时商业银行营销组织的其他因素也会带来较大的制约，作为商业银行的战略策略，营销策略的制定具有复杂性和挑战性 赵蓉 赵蓉. 浅析我国商业银行营销渠道的选择[J].市场营销，2014，（13） 一.我国商业银行营销的含义及其特点 (一)商业银行营销的概念 银行营销是指银行业以金融市场为导向，利用自身的资源优势，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户和社会发展的需要并实现银行的发展及其盈利目标的一系列管理活动。银行营销作为市场环境中竞争优势的新要素为银行业所运用，成为当前银行业经营制胜的重要保证 李惠萍 李惠萍. 当前我国商业银行营销存在的问题及对策研究[J].开封大学学报，2013，（13） (二)商业银行营销的特点 从银行最基本的业务来看，商业银行最基本的盈利模式也就是吸收存款后再发放贷款。其不像普通的工业企业，仅仅做好产品的宣传和营销就可以保证其盈利，银行一方面要做好存款的营销，吸引足够的存款来满足其自己来源；另一方面又要做好贷款产品的推广，吸纳更多的企业来成为自己的客户。正是银行的这种双重性质造成了其营销的繁杂与困难。因而，银行营销具有如下特点： 1.产品的无形性 不同于普通企业的产品是有形的，商业银行所提供的产品往往都是看不见，摸不着的。例如，银行的信贷业务，其就具有无形性。因此，在银行产品的销售过程中，主要就要靠营销人员用抽象的语言来对客户进行产品说明。另一方面，由于其产品的无形性，银行在产品的储存和运输方面也可以节省一大笔开支，降低了银行运营成本。最后，因为客户无法直观地看到银行产品的收益情况，因而需要对其进行特别详细说明来增强客户对该产品的信心。 2.产品的无差异性 虽然各家银行所推出的金融产品各不相同、千差万别，但究其本质都是一样的。例如，中国银行的“中银日积月累-日计划” 、农业银行的“安心快线系列”、交通银行“天添利系列”、招商银行的“日日金系列”等。这些金融产品都属于短期理财基金，在安全性、流动性、保密性方面有很大的相似之处，可以区分的仅仅是其表面的服务与功能，其差异远远小于实体产品。面对这样的无差异性，商业银行更需要做好市场营销，让自身的产品独树一帜，在开放的金融市场中脱颖而出。 3.产品与服务紧密联系 通常来看，工业企业的产品生产和销售是两个独立的环节，至少在时空上是分离的，但商业银行的服务就并非如此。由于商业银行所提供的产品一般都通过综合服务来体现，银行在把产品分配给客户的时候也把有关服务给了客户，从而导致了银行产品与服务的紧密联系。 4.市场营销的风险性 商业银行的市场营销对象是资金和银行的信用。对于存款人而言，银行对资金只有使用权而没有所有权，其在到期后通过支付给存款人利息以作为占用其资金的补偿。而该种占用是以银行的信用为代保的，一旦借款人到期无法还款，或者因汇率变化导致资金贬值，或者因利率变化导致价格下跌，都会损害银行信用，并给其带来损失。 二.我国商业银行营销的必要性 现如今，市场营销已经越来越成为商业银行获取市场竞争优势必不可少的工具。与西方发达国家相比，我国商业银行的市场营销还比较落后。1978年以前，我国实行的是计划经济体制，商业银行在此体制下，实行的是统收统支、统存统贷，无条件的充当财政的角色，同时也扮演着国民经济出纳的角色。招商银行是其中最为成功