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企業政策期末個人報告 中國信託商業銀行分析報告 NUMPAGES 17 企業政策期末個人報告 中國信託商業銀行分析報告 一、公司簡介 中國信託商業銀行前身為中華證券投資公司，成立於民國五十五年，至今已有二十九年歷史。其發展過程曾經歷兩次變革：先於民國六十年改組為中國信託投資公司，又於民國八十一年改制為中國信託商業銀行。 民國五十五年，中華證券投資公司正式成立，主要業務係以證券自營商及證券承銷商之身份，參與證券投資買賣及上市公司股票承銷業務。民國六十年，為配合國家經濟發展、促進資本形成，政府開放信託投資公司之設立，中華證券投資公司就在此時增資改組為中國信託投資公司。 為積極推動我國金融業邁向自由化及國際化，政府於民國七十九年開放新商銀之設立，民國八十年又訂頒信託公司改制商銀辦法。民國八十一年，中國信託在符合改制的條件下正式改制為商業銀行。 中國信託商業銀行為了掌握市場脈動及因應國際潮流，積極增設分行，87年底國內分行共達38家，提供客戶「就近服務」的便利，藉地緣關係的延伸，擴大顧客成面累積營業規模。面對競爭日益激烈的金融環境，除了持續的增設新分行外，更率先在本國銀行當中推出「24小時自動化銀行」據點，服務項目包羅萬象，以真正落實成為全年無休的銀行。此外，中信銀亦積極投入「家庭銀行」業務的規劃，語音電話首為一例,而INTERNET又是中國信託商業銀行再一次的出擊，客戶只要坐在家中就可完成各項金融服務，以更延伸了服務網。 此外，為因應金融自由化與國際化的時代潮流，該公司總部亦遷至台北信義計劃區之亞太金融中心預定地內，並積極在世界各主要金融中心及華人集中地區設立據點，進軍國際市場，建立國際網路，提供全球性金融服務。為達成『中國人的全球銀行』的國際化目標, 中國信託除已成立馬尼拉(1993.6.8)、雅加達(1992.7.8)、倫敦(1992.4.6.)、曼谷(1994.9.13)、香港(1993.11.12)等辦事處，陸續申請在越南(1995.7.13)、日本(1995.11.22) 等國設立辦事處，成立巴拉圭、印度、印尼（合資銀行）、香港銀行，以構建中信銀全球金融服務網路，進而向世界一百大銀行目標邁。中國信託銀行並與國內外同業擊徵信機構建立聯絡網，提供國內外廠商投資及財務諮詢服務，將朝向「中國人的全球銀行」及「世界一百大銀行」的目標邁進。 二、業務範圍 （A）營運主要內容 收受支票存款。 收受活期存款。 收受定期存款。 辦理短期及中期放款。 辦理票據貼現。 投資公債、短期票券、公司債券及金融債券。 辦理國內外匯兌。 辦理商業匯票之承兌。 簽發國內外之信用狀。 10.辦理國內外保證業務。 11.代理收付款項。 12.代銷公債、國庫券、公司債券及公司股票。 13.辦理與前列各款業務有關之倉庫、保管及代理服務業務。 14.經中央主管機關核准設立儲蓄部及信託部，辦理儲蓄業務及信託業務。 15.經中央主管機關核准辦理之其他有關業務。 （B）持續開發之新金融商品 1.各式塑膠貨幣上市。 2.網際網路服務。 3.網路基金交易與信用卡收單。 4.二順位房貸。 5.中古車貸款。 6.小額無擔保放款。 7.結構性存款。 8.外幣保證金交易業務。 9.衍生性商品開發與客戶避險規劃。 10.國際聯貸與有價證券承銷。 11.B2B付款機制與信用狀開發。 12.外勞匯款。 13.小額免擔保貸款『得易金專案』。 14.天生贏家理財專案。 15.支活存+放款之靈活貸。 16.員工認股貸款。 17.企業認購卡。 18.專案融資。 19跨國租賃與資產證券化。 三、產業概況 台灣金融市場概況 （A）金融機構家數遽增 政府為了推動我國成為亞太金融中心，從民國80年代開始加速開放金融市場，短短幾年之間，有許多新銀行、新證券公司、新票券公司及新票券公司及新保險公司成立。截至目前為止，本國一般銀行45家，外商銀行在台分行46家中小企業銀行6家，總計52家銀行在市場上競爭。平均一個金融單位服務的人口數約為3700人，比日本與新加坡的5000人還低，可見我國金融家數過多，競爭之激烈可知。 （B）金融機構獲利能力下降 由於在短期間內增加太多同質性的競爭者，資本投入甚多，但金融業務並未能同幅擴增，導致本國銀行與外商銀行、老銀行與新銀行、公營銀行與民營銀行發生激烈的競爭，競爭的結果，營運效率提高，服務品質改善，但是存放款利差日漸縮小，手續費、保證費也競相減少，致本國一般銀行的資本報酬率（ROE）顯著下降，而資產報酬率（ROA）僅小幅降低。由統計資料來觀察，81年之後，隨著新銀行陸續成立及泡沫經濟逐漸破滅，本國一般銀行ROE顯著下降至10﹪水準，由於亞洲金融風暴，經濟景氣不佳、逾放大幅增加，ROE續降至