第九章-保险代理人.ppt

泰康人寿深圳分公司培训中心8月版 第一节 保险代理人概述 一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利和义务 四、保险代理人与保险经纪人的区别 一、保险代理人概述 保险代理人的含义 保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 二、保险代理人的法律特征： 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整 的行为 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委 托代理 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中 介行为。 4、保险代理人的权力机既包括 明示权力，又包 括默示权力 三、保险代理人的权利和义务 （一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利 2、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务 四、保险代理人与经纪人的区别 第二节 保险代理机构 保险代理机构分为专业保险代理机构和保险兼业代理机构。 （一）专业保险代理机构 定义： 组织形式：合伙企业；有限责任公司；股份有限公司 经营范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险 业务的损失勘查和理赔；中国保监会规定的其他业务。 （二）保险兼业代理机构 定义： 分类：银行代理；行业代理；单位代理 第三节 保险代理从业人员 我国的 保险代理从业人员主要包括专业保险代理业务人员 和保险营销员两类。 （一）保险代理业务人员 定义： 从业条件：资格证书、执业证书 （二）保险员营销 定义： 从业条件：资格证书、展业证书 保险营销员管理规定 保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保 监会的有关规定 1、在保险公司 授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的 管理，履行委托协议约定的义务；从业过程应当出示展业证。 2、保险应当营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与 服务的信息。 3、应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认 4、保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人 发生保险业务关系 5、保险行销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公 司签订委托协议。 6、二十二条有关规定(278) 保险营销员岗前培训与后续教育 保险营销员营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资 格证，应当符合中国保监会的有关岗前和后续教育的条件； 岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、 经中国保监会认可的培训组织的专业培训。 后续是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、 经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少 于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德 和诚信教育时间累计不得少于12小时。 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于 36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和 诚信教育时间累计不得少于12小时。 保险公司对营销员的管理责任 1、保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。 2、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与其签订书面委托 协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。 3、保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公 司承担责任。 4、保险公司应当加强 对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员的职 业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。 5、保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购 买保险产品作为成为保险营销员的条件。 6、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。 7、保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案。 保险营销员管理规定：法律责任 申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请 或者宣布考试成绩无效，该申请人在1年内不得参加资格考试。 参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱 考场次序等违反考试纪律行 为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年 内不得参加资格考试；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 资格证书持有人代替他人参加考试，或者协助、参与、组织他人在 资格考试中作弊，中国保监会给予警告，并处10000元以下罚款。 资格证书申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书，中国保 监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该申请