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防欺诈规章制度及措施
第一章 总则
第一条 根据《关于促进互联网金融健康发展的知道意见》及《网络借贷信
息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,并结合我公司的业务模式和经营情
况,为了更好地做好借贷欺诈案件管理工作,促进和保障公司业务的健康发展增
强平台安全性,净化网贷环境,保证平台借贷业务工作质量和效率,制定本制度。
第二条 公司从事网络借贷信息中介活动应遵守国家法律法规和公司规定
制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险控制的原则。
第二章 贷前审查
第三条 借款人在向公司或平台发送借款申请的,需经过实名认证,做到
人、证、卡及手机号的唯一性认证;
第四条 借款申请的审查,必须严格按照相关业务管理办法的要求,完成实
质要件和程序合规要求
第五条 业务部相关人员按照具体条件和要求借款人提供相关资料借款申
请资料并进行外调,确保借款人所提供身份信息、借款用途、借款人收入、项目
真实性 、还款来源、担保物等信息的真实性、合法性、风险可控性。
第六条 风控部依据项目信息结合项目管理规定审查借款项目的合法性、安
全性、流动性和风险可控性,并在项目调查报告发表意见,明确项目可能产生的
风险及风险控制措施。
第七条 贷前人员及风控人员发现发生恶性案件、突发案件及疑似欺诈案
件时,应及时向上级详细报告案情,涉嫌犯罪的,应当报告公安部门。
第八条 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等贷款诈骗行为的有
关案件要上报风险控制部,同时上报公司其他职能部门。同时尽快查清案情,追
收欠款,如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生
案件应建立健全的档案材料,并专档保管。
第三章 贷后管理
第九条 风控部应当严查贷款发放条件及担保物的落实,发现风险的应当
及时上报并做好风险防范预案。
第十条 业务管理人员应当定期贷后检查,包括贷款用途检查,借款人资产
状况及流动性检查、担保物检查等核心贷后管理工作,发现可能影响贷款安全的
因素,应当及时报送风控部门,联合指定风险预案。
第十一条 对于逾期项目,风控部原则上按照项目逾期管理办法催收,风控
部下属的贷后管理部门协调法务部门负责处理每天电催、外访,进行具体的调查、
取证分析,拟定催收计划,实施追索,并及向公司其他职能部门通报。对逾期业
务要进行认真分析,找到关键的风险点,提出具体防范措施
第十二条 基本原则是在保证严谨的业务审核分工前提下,尽量使业务的
调查、取证、处理、业务传递与管理、风险总结与反馈及整改措施等工作高效率、
整个业务管理工作的流程扁平化。
第十三条 逾期业务情况严重的,贷后管理人员应当上门催收,必要时在取
得出借人同意后交由律师事务所诉讼。
第四章 附则
第一条 本制度及办法经公司部门会签,总经理签发之日开始执行。
第二条 本制度及办法如与我国现行法律法规规章及政策相冲突的,以后
者为准,本制度及办法内容与其他文件内容冲突的,以保障出借人利益的办法为
准。
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