第4章--网络零售支付与结算货币：电子货币.pptVIP

电子钱包最早于1997年由英国西 敏史银行开发成功。网上购物使用电 子钱包，需要在电子钱包服务系统中 进行 。 目前世界上有Visa Cash和 Mondex 两大电子钱包服务系统 。 有CyberCash开发的Agile Wallet Launchpad开发的eWallet、Microsoft 的Microsoft Wallet等客户端电子钱 包软件。 电子钱包已在正在英国、香港、 新西兰等国家运行。我国中国银行 已率先提供中国银行电子钱包（结 合长城借记卡应用）的网络支付结 算应用。 应 用 情 况 一、电子钱包的组成 电子钱包以两种形式存在：一种是软件形式；另一种是硬件形式。当电子钱包以软件形式存在时，多用于网上支付和账户管理；当电子钱包以硬件形式存在时，多用于现实中的小额支付，此时电子钱包常常用IC卡作为载体来存储电子现金 （一）电子钱包客户端 电子钱包客户端软件安装在客户的计算机上，它通常被设计为浏览器的一个插件(可从电子钱包支持银行或商家下载)。该客户端软件负责与发卡行的电子钱包服务器进行通信，接收客户输入的SET购买指令，并将指令安全地传送到发卡行电子钱包服务器上，再将执行结果安全地取回并显示给客户。 （二）电子钱包服务器 电子钱包服务器安装在银行或第三方金融机构上，为多个客户提供了有关账号管理、历史交易记录管理及支付处理的服务。它负责与电子钱包客户端进行通信，接收并执行电子钱包客户端传送过来的指令，并将结果以安全的通信方式发送到电子钱包客户端上。 电子钱包 手机钱包 二、电子钱包的功能 三、电子钱包的网上支付流程 图 电子钱包的网上支付流程图 四、Mondex 电子钱包 （一）Mondex 电子钱包简介 Mondex电子钱包融合了现金的方便性这一优势，也充分发挥了智能卡一卡多功能的特点，而且拥有多重应用操作系统(Multi-Application Operating System，MULTOS)，因此，它既可以用于识别身份，又可以用于实时支付，而不再需要使用借记银行账户、信用卡授权、清算和结算及找零。 Mondex电子钱包最早是由英国西敏寺(National Westminster)银行和米德兰银行(Mid Land Bank)合作开发的。 1995年7月，由英国企业Mondex UK在温斯顿市开始实用化实验，经过不断的发展，它现已成为当今最完整、最先进的电子钱包系统。 Mondex电子钱包可以脱机处理，两个Mondex电子钱包之间的信息传递可以通过专用终端(如读卡器、PC)直接进行，也可以通过电话、网络远程进行。 它可以实现客户和客户之间，客户和商户之间，以及客户和银行之问的电子货币价值转移。Mondex内可存储5国货币。 四、Mondex 电子钱包 （二）Mondex 的使用 Mondex电子钱包的使用十分简便。在一般的商务活动中，只要把Mondex插入商户的读卡器中，三五秒之后，交易收据便从设备输出，一笔交易即告结束，而读卡器会自动从Mondex中扣除本次交易的金额。因此，它能广泛应用于超级市场、酒吧、餐饮店、停车场和公交车上。 每一次的Mondex卡之间的交易都伴随着Mondex价值转移协议(Mondex Value Transfer Protocol，VTP)的实施，这个协议能够确保只有真正的Mondex电子钱包才能接受或储存价值。每一次价值的转移，对于每一次交易的实现，VTP都提供数字认证以确认信息的真实可靠。 电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具，支票一直是银行大量采用的支付工具之一，将支票改变为带有数字签名的报文或者利用数字电文代替支票的全部信息，就是电子支票。利用电子支票，可以使支票支付的业务和全部处理过程实现电子化。网络银行和大多数银行金融机构通过建立电子支票支付系统，在各个银行之间可以发出和接收电子支票，就可以向广大顾客、向全社会提供以电子支票为主要支付工具的电子支付服务。 建立电子支票支付系统的关键技术有以下两项技术：一是图象处理技术，二是条形码技术。支票的图象处理技术首先是将物理支票或其他纸质支票进行图象化处理和数字化处理，再将支票的图象信息及其存储的数据信息一起传送到电子支票系统中的电子支付机构；条形码技术可以保证电子支付系统中的电子支付机构安全可靠地进行自动阅读支票，实际上，条形码阅读器是一种软件，即是一种条形码阅读程序，能够对拒付的支票自动进行背书，并且可以立即识别背书，可以加快支付处理、退票处理和