商业银行票据池业务拓展研究我国工商银行票据营业部课题组.pdf

金 论坛 融 2012年第1期（总第193期） 商业银行票据池业务拓展研究 中国工商银行票据营业部课题组 ［摘 要］近几年，商业汇票发展迅猛，已成为国内上下游贸易伙伴之间的主要结算方式。企业客 户持有的商业汇票一方面具有仅次于货币资金的流动性，市场接受度高；另一方面，由于其金额的固 定性导致再支付灵活性较差，若企业长期持有必然带来一定的资金占用成本与财务管理成本。商业银 行为客户提供票据池服务，能帮助客户有效管理票据，并寻找票据流动性和收益性的平衡点。在市场 已有的票据池产品服务功能基础上，商业银行和票据专营机构还可提供符合客户个性需求的票据池短 期融资渠道和综合服务项目，从而实现双赢。 ［关键词］商业银行；商业汇票；票据池业务 ［文章编号］ （ ） ［中图分类号］ ［文献标志码］ 1009 - 9190 2012 01 - 0072 - 06 F83 A 受金融机构信贷资产结构调整和货币政策宏观调控的影响，自2007 年以来，我国票据市场商业汇票贴现 余额呈现下降或微涨态势，但商业汇票承兑未到期余额连续 年快速上涨，增长幅度近 倍。承兑未到期余 10 10 额大而贴现余额小，说明有一批库存票据沉淀在企业，或在商品交易结算中支付流转而未向银行申请贴现。这 些票据可为商业银行开办票据池业务提供巨大的押品资源和业务发展空间。商业银行和票据专营机构利用自 身的管理优势和业务经验，可在服务对象、服务内容、票据品种、集合模式等方面实现票据池产品服务内涵的创 设性突破，从而提高产品的市场渗透深度和综合附加值，促进经营机构综合竞争力的有效提升。 全文共由三部分组成：第一部分介绍票据池业务的功能；第二部分为拓展票据池业务的必要性和可行性； 第三部分是票据池业务拓展的举措。 一、票据池业务的功能 近年来，票据池业务逐渐成为商业银行重点开发和拓展的综合性服务产品之一。 年 月，民生银行广 2006 7 州分行与美的集团签订《票据管理业务合作主协议》，这是全国首家由企业与银行共同开展“票据池”的业务合 作（刘薇等， ）。随后，浦发银行西安分行与西电集团、招商银行成都分行与攀钢钢钒等都开展了票据池业务 2006 的单独签约仪式。各家商业银行希望借票据池业务提高银行与企业之间依存的紧密度。 （一）现行票据池业务的定义 根据各商业银行公开披露的关于票据池业务的报道与有关材料，我们在商业银行已开办的票据池业务功 能与服务基础上，可为现行票据池业务做如下定义：企业客户将其持有的尚未到期的商业汇票交予商业银行管 理，或作为押品形成客户或成员单位共享的担保额度，用于客户或成员单位申请承兑新的银行承兑汇票、办理 流动资金贷款或其他表内外资产业务。 现有的票据池业务包含两部分内容，一是基本的票据管理业务，即根据客户的需求，提供票据代保管、信息 登记、审验、查询查复、托收、贴现等基础服务，降低客户管理成本、控制业务风险；二是增值的授信服务，即以票 据池提供票据质押担保，形成客户可用的授信额度支持，办理贷款、票据承兑等表内外资产业务。对企业而言， 票据池业务的功能在于银行提供了一揽子票据综合服务，降低票据管理成本投入并增加了授信额度，尤其是便 ［收稿日期］ 年 月 日 2011 10 28 ［作者简介］课题组组长：肖小和；课题组成员：肖小和，庞春驰，张蕾；课题执笔人：张蕾（上海， ）， ： 200080 E-mail zhanglei1 @。 72 中国工商银行票据营业部课题组：商业银行票据池业务拓展研究 于集团客