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什么是个人活期存款 什么是个人定期存款 整存整取是怎样规定的 零存整取是怎样规定的 整存零取是怎样规定的 存本取息是怎样规定的 定活两便是怎样规定的 什么是个人通知存款 什么是个人个人存款证明书 免填凭条时，如何办理相关业务 柜员如何办理个人定期存款提前支取业务 由他人代为账户所有人办理业务时，柜员应注意哪些事项 客户存折（单）丢失时,如何处理？ 个人存款可否办理继承过户？ 个人结算账户与储蓄账户有什么区别？ 办理哪些个人储蓄业务需要客户提交有效身份证件 办理业务时，界面“网络异常”应如何处理 自动转存： 预约转账： 个人存款实名制： 实名制规定的有效身份证件有哪些 止付、冻结、扣划具体要求 卡品种 卡功能 信用卡的定义及特点 信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有以下特点： 支付结算工具 小额消费信贷 无抵押、循环信用 概念解释 【信用额度】 根据持卡人的申请，银行根据申请者信用记录收入、资产、行业等信息核定一定的信用额度持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。 银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。 【账单日】 银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。 【到期还款日】 到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月16日，免息还款期为20日，那么持卡人的到期还款日则为次月6日（16日+20天） 【免息还款期】 免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日（消费日）起至最后还款日止，最短20天，最长50天。 三种情况下不能享受免息期：透支取现、位全额还款、超出信用额度 利率万分之五计收利息，并按月计复利。 风险基础知识 风险基础知识 银行风险管理流程 风险识别 专家调查列举法 情景分析法 分解分析法 失误树分析方法 风险计量 风险监测 风险控制 控制方法 风险对冲、风险规避、风险转移、风险保险 法律法规 违法发放贷款罪 吸收客户资金不入账罪 法律法规 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等。 业务风险点及防范措施 储蓄业务风险点 业务风险点及防范措施 储蓄业务风险点 代理业务风险点及防范措施 代理业务风险点及防范措施 汇兑业务风险点及防范措施 74.什么是加办业务？ 加办是指建立账户与委托单位的对应关系，通过加办交易，邮储银行个人结算账户方可办理代发业务。 75.代收付用户加办的条件？ 单个用户加办时应由客户填写“加办、撤办委托代理业务申请书”，批量用户加办应由委托单位提供批量加办数据，并出具书面证明。 76.什么是撤办业务？ 撤办是指删除账户与委托单位的对应关系，通过撤办交易，邮储银行个人结算账户方可办理清户交易。 77.代收付用户撤办的条件？ 单用户撤办时，用户需出具委托单位证明，并填写“代理业务加办、撤办申请书”，经综合柜员授权办理撤办交易。批量用户撤办，需由委托单位提供“批量撤办数据”，并提供书面证明，由综合柜员或业务主管授权后办理。 78.代收（扣）协议书中应明确什么内容？ 邮储银行在开办代收（扣）业务时必须与委托单位签订代收（扣）业务协议，协议书应该明确双方权利义务、代扣日期、资金划转日期、资金划转方式、银行账户、协议有效期等信息;同时要与个人用户签订“委托代收（扣）协议书”，包括用户姓名、联系电话、用户地址、邮政编码、身份证号码、缴费号码、个人结算账户账号等信息。 79.新增委托单位操作流程？ 各行与委托单位签订代扣协议后，为其在系统内做新增委托单位交易，系统自动生成委托单位编号及客户号，同时由综合柜员或业务管理员做好新增委托单位的登记，内容包括委托单位名称、业务种类、开办时间、代扣协议编号、受理机构号、单位负责人、单位联系人等相关信息。 80.撤销委托单位操作流程？ 由于代扣协议到期或委托单位解除代扣协议等原因，需对委托单位做撤销处理时，需确认该单位在系统内已无加办员工且无上账未达信息后，经综合柜员或业务主管授