从香港抵押监管看内地银行业抵押风险的防范.docVIP

摘要：作为银行防范信贷风险的重要途径，抵押担保如何更有效地发挥作用，是国际银行业和监管当局面临的共同挑战。根据香港银行业抵押担保管理的经验，香港金融管理局为防范银行抵押风险对抵押担保管理进行了系统的规范，通过对该规范的细致解读，并与内地银行抵押担保管理现状进行比较分析，我们发现两者在抵押品的接受标准、估价机制及贷后管理上存在较大的差异，最后通过分析提出了相关对策。 　　关键词：银行；抵押；监管；风险防范 　　文章编号：1003－4625(2008)04－0105－04　中图分类号：f832.4　文献标识码：a 　　 　　抵押是巴塞尔新资本协议标准法规定的信用风险缓释工具之一，也是内部评级法中银行自行计算违约损失率的重要基础。作为成熟的经济体和国际金融中心，香港在银行业监管方面有着较高的水平和丰富的经验。香港金融管理局(下称金管局)为了充分发挥抵押的风险缓释效应，以及在贷款定价、计提风险准备金中的作用，在强调借款人的财政实力和还款能力的前提下，对银行抵押风险进行了全面系统的规范。 　　 　　一、抵押风险文化的确立 　　 　　金管局指出，银行在审核信贷时应首先考虑借款人的财政实力和还款能力，而不能只依赖抵押品作为主要的获偿债途径或代替评估借款人的信誉。但是，如能妥善取得及管理抵押品，却可以对信贷风险管理发挥多项重要作用，包括： 　　 　　1.降低信贷风险，为银行提供第二还款来源。