现金管理产品概述.pptVIP

收支两条线解决方案 现金管理服务方案 实体资金池与虚拟资金池 单一主账户模型 外币资金归集业务纳入现金管理业务管理统一管理，办理时应遵循总行关于现金管理业务的有关管理办法和操作规程要求。 在为客户提供外币资金归集产品时，应获得外汇管理局批准，并应遵循现行外汇监管数据报送模式向外汇监管部门报送包括账户信息、外汇贷款信息等在内的监管数据。 在归集账户管理上，应遵循外汇监管部门对外汇账户管理的有关规定。 * * 现金管理产品概述 议题 1 二. 现金管理产品介绍 一. 现金管理相关概念 现代商业银行的现金管理业务，是银行为协助客户有效进行资金管理，提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。 现金管理相关概念 1 现金管理产品 现金管理平台 1 现代商业银行对公核心业务线之一 现金管理业务定位 1 1 对公业务线 贷 款 业 务 投 资 银 行 结 算 与 现 金 管 理 贸 易 融 资 金 融 市 场 业 务 托 管 业 务 议题 1 一. 现金管理相关概念 二. 现金管理产品介绍 统一的对公账户管理体系 账户管理 收付款产品 对公融资产品 透支 三种额度管理方式：集中、分散、集中分散 自身额度与可使用上级额度 增加透支利率与贷款基准利率的关联 可设隔夜透支转逾期期限和透支额度期限 自助贷款 合约管理、提款、还款、查询 短期融资产品 流动性管理 单账户 多级账簿（影子账户） 多账户 资金归集（sweeping / Concentration ） 资金池（pooling） 流动性管理 多级账簿 矩阵式核算管理——分层核算、分类核算 流动性管理 归集时点 实时归集、日终批量、日间定时 归集周期 每日、每周、每月、约定日期 归集条件 限额：超额部分归集、超限额后全额归集 比例：按余额比例归集、按累计余额比例归集 取整归集 反向归集 加权平均归集 资金归集 零余额或限额管理 上划资金 成员单位收入户 下拨资金 成员单位支出户 收款 付款 日终或实时 常用资金归集模型 目标余额管理解决方案 付款 收款 透支 日终超设定限额上划 下拨填平透支或补足限额 限额管理 日间透支、日终清算 常用资金归集模型 流动性管理 实归资金池 单一主账户、双主账户 批归资金池 平等资金池 资金池 虚拟资金池 实体资金池 实体资金池 Physical Pooling 虚拟资金池 Notional Pooling $10 $20 $5 $10 $25 0 0 0 净额 = $25MM $10 $20 $5 $10 付款 零余额 收入实时上划 付款实时下拨 收款 统收统支 以收定支 超额定支 实归资金池 基本模型为批量归集 日间下级账户可先行透支支付 透支额度集中管理 根据上存余额自动设定下级账户可透支额度 日终上级下拨资金归还下级透支 正常情况整个集团只会形成总部透支 批归资金池 批量归集与委托贷款的基本框架 成员单位共享资金及透支额度 日终归集，日初返还 多边委托贷款，不设主账户 目的——双重降低财务成本 内部调剂余缺，减少对外融资 降低委托贷款发生额，减少税务成本 平等资金池 资金虚拟集中，不实际划转资金 允许存款和透支账户余额相抵，合并计息，利率按人民银行规定执行。 通过内部资金计价和利息再分配实现内部资金调剂 内部利息分配的基本原理 总公司账户利息 ＝银行对虚拟资金池账户的计息额－∑子账户应计利息 只要内部存贷利率介于银行存贷款利率之间，总部和成员单位都能获益。 虚拟资金池 外汇现金管理产品 委托贷款主账户 委托贷款子账户 委托贷款子账户 经常项目账户 经常项目账户 资本金账户 资本金账户 发放委托贷款 对外收付 对外收付 对外收付 对外收付 发放委托贷款 可日间透支 可日间透支 外汇资金归集 外汇资金归集 对公投资理财产品 对公结算账户约定金额自动转存通知存款和定期存款 将原有委托贷款产品在客户端发布 后期计划陆续发布其他理财产品 投资理财产品 收费 1 整合收费交易，基本实现系统自动收费、核算。 基准费率统一设定。 一级分行可以根据当地实际情况对执行费率在总行允许的范围内予以确定。 基层网点可以根据客户对我行的贡献度，在总行允许的范围内进行费率浮动。 支持从客户指定的付费账户批量扣款。 服务渠道 专用客户端 银企直联 境外银行接口 网上银行 公 网 专 线 ERP 财务管理系统 直 联 其他 SWIFT 现金管理服务渠道 谢 谢！ * *