货币银行学原理.pptVIP

18 金融机构体系 银行的产生与发展 银行与非银行金融机构 中国金融体系的建立、巩固和发展 自股份制性质的现代银行创立以来，顺应市场经济的发展和货币信用关系的深化，历经数百年的竞争与创新，在各国先后形成了一中央银行为核心、商业银行为主体、多种性质的银行及多样化的非银行金融机构并存的现代金融体系。各类银行及其它金融机构在经营上各具特点，分工各异，共同为发展现代商品经济提供有效的融资服务。 第一节 银行的产生与发展 可以说，现代的金融体系是随着银行业的产生与发展而产生与发展起来的。并且，在现代市场经济中，货币信用业务在全部融资业务中占主导地位，，因而银行业也是一国金融体系的骨干和主体。因此，我们研究金融体系问题，首先也是从对银行业的研究开始的。 一、银行的产生 1、货币经营业转化为银行业 货币经营业经营的是货币，而银行业经营的则是货币资本； 货币经营业从事的是与商品和货币流通有关的技术性业务，而银行业则主要是经营信用业务； 货币经营业的收益来自于业务手续费，而银行业的利润则主要来自于利息。 2、当代银行业产生的两条途径 银行业产生的第一条途径，是货币经营业发展而成的带有封建性质的高利贷银行。 “banca”－长板凳，英语“bank”、法语“banqe”；世界上最早的的银行是1580年在威尼斯建立的。 银行业产生的第二条途径，是新兴的资产阶级在与高利贷作斗争的过程中，按资本主义原则建立起来的股份制银行。这是形成现代银行的主要途径。新兴资产阶级与高利贷的斗争。 二、银行的性质和职能 1、性质：经营货币信用业务的特殊企业 企业：同其它工商企业一样，都是以获取高额利润为其经营目的； 特殊企业： 2、主要职能 职能是指事物本身所具有的功能，作用则是指执行职能时所发挥出来的效用。这里，我们把银行的职能及其在执行职能时对经济过程所发挥的作用联系起来研究。 定义：银行作为货币资本的实际贷出者和借入者之间的中介人，是银行的基本职能。 形式：吸收存款，集中社会上闲置的货币资本；发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门。 A)克服直接借贷在资本数量、借贷期限及资信度等局限性； B)使闲置的货币资本能够得到充分的运用，解决了产业资本运动中所产生的资本闲置与资本增殖的矛盾； C)加速了资本的周转，使资本得到最充分、最有效的运用。 ⑵ 化货币收入为资本： 定义：银行集中居民手中待用和结余的货币收入作为其放款的资金来源。形式上与信用中介职能相似，性质不同。 形式：吸收储蓄存款等，并用此项资金向工商企业发放贷款。 作用：化货币收入为生产资金，扩大了社会资本总额，既支持了生产的发展和流通规模的扩大，又调节了消费与积累的比例关系。 ⑶ 支付中介： 定义：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务。 形式：为企业办理货币收付、非现金结算、异地货币资金的汇兑、贵重物品的保管。 作用： ⑷ 创造信用流通工具： 定义：发行银行券等信用流通工具。 形式：发行银行券、银行票据。 作用： 小 结 银行的这四项职能，信用中介是最基本的职能，支付中介是由货币经营业的职能转化而来的，其它两个职能是由信用中介和支付中介中派生而来的。 三、当代银行的新作用 1、银行的集中与垄断 基础：生产的集中与垄断。大企业贷款的需求量大、期限长，闲置的货币资金多、能够提供大量存款，为大银行的出现提供了客观条件。 途径：银行业的竞争。大银行资本雄厚、分支机构多、广泛的联系和先进的技术等优势，在竞争中排挤、兼并中小银行。 表现形式：银行数目减少、银行的资本额却不断增长；大银行的分支机构迅速增加；存款绝大部分掌握在少数几家大银行手中。 英国银行集中情况图 英国大银行分支机构增长情况图 “利害共同制”，即两个或几个银行把自己全部业务暂时地或长期地联合经营的一种协定，又称“银行托拉斯”； 银行团或“辛迪加”，若干大银行为共同经营某项大的金融业务而签订的一种业务； 银行“康采恩”，一家大银行购买其它银行的股票从而控制这些银行。“母亲银行”和“女儿银行”、“孙女银行”。这种购买股票的控制方式即“参与制度”。 2、金融资本与金融寡头的形成 银行与工业企业的信用关系固定了； 银行加强了对企业的监督和控制； 银行垄断资本与工业垄断资本相互渗透，形成了金融资本，并在此基础上形成了所谓的“金融寡头”。 3、战后银行集中与垄断的新特点 银行银行间的兼并愈演愈烈。发展到大银行之间相互吞并，还出现了银行持股公司； 银行资本急剧增加；金融机构的多样化。投资银行、储蓄银行、保险公司、财务公司等各种非银行金融机构发展迅速； 银行垄断组织对外扩张。形式有二：一是在国外广泛设立分