保险合同的概念和特征.pptVIP

2.1 保险合同的概念和特征 一、保险合同的定义 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 二、保险合同的形式 1. 投保单（保书） 是投保人要求保险人承保的申请书。 二、保险合同的形式 2. 暂保单（临时保单） 保险人在正式保单签发之前向客户提供的临时保障的书面凭证。 二、保险合同的形式 3. 保险单（保单） 保险合同订立时保险人签发给投保人的正式书面凭证。 二、保险合同的形式 4. 保险凭证（小保单） 被保险人所持有的已经获得保险保障的证明文件，即简化了的保险单。 二、保险合同的形式 5. 批单 保险合同发生变更后，在保险单或者保险凭证上附贴批条。 三、保险合同的特征 （一）一般法律特征 1.保险合同的订立是当事人双方的法律行为。 2.保险合同双方当事人的法律地位是平等的。 3.保险合同是按照法律规范的要求达成的协议。 4.保险合同双方当事人都必须具有行为能力。 三、保险合同的特征 （二）个性特征 1.保险合同是保障合同。 2.保险合同是射幸合同。 3.保险合同是最大诚信合同。 4.保险合同是标准合同。 5.保险合同是要式合同。 四、保险合同的种类 （一）根据当事人订立合同的意愿 自愿保险合同 强制保险合同 四、保险合同的种类 （二）按保险价值在订立合同时是否已经确定 定值保险合同 不定值保险合同 四、保险合同的种类 （三）根据保险金额与保险价值的关系 足额保险合同 保险金额 = 保险价值 不足额保险合同 保险金额 保险价值 超额保险合同 保险金额 保险价值 四、保险合同的种类 （四）根据投保次数 单一保险合同 重复保险合同 小明有一幢房屋，价值10万元，向一财产保险公司投保了10万元财产险。某同学在另一保险公司工作，向小明推销业务，小明又为该幢房屋投保了10万元财产险。不久前，房屋毁于一场火灾。 小明向前述两家保险公司同时要求理赔，按合同小明将获得20万元的赔偿，但两家保险公司知晓小明重复投保后，均拒绝完全赔偿，而只同意按比例赔偿。 请问：重复保险能获得双倍赔偿吗？ 我国法律允许重复保险，但重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人，而且重复保险还不得违背保险合同的填补损失原则。财产保险合同是填补损失的合同，即财产保险合同是在事故发生时用来补偿被保险人遭到的损失的一种合同，绝对不允许参加保险的人因为参加了保险而获得额外利益。 ??? 那么，投保人重复投保，且保险金额超过保险价值的，保险人是否还应当理赔？若要理赔，又当如何理赔呢？ 保险法第42条第2款规定：“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。” 因此，对重复保险，保险公司也不是不予赔偿，而是应当依据该规定按比例理赔。