第一讲--课程介绍(1).pptVIP

七、参考书目 柴效武、孟晓苏，《个人理财规划》，清华大学出版社，北京交大出版社联合出版2009 阿瑟·J·基翁，《个人理财(第４版)》，人大出版社2010 顾晓安，《个人理财:原理·应用·案例》，上海财大出版社2007 李善民，毛丹平，《个人理财规划理论与实践》，中国财经出版社2004 [加拿大]夸克.霍，克里斯.罗宾逊，《个人理财策划》，中国金融出版社2004 金融理财师资格认证考试参考用书，《金融理财原理》，中信出版社2010 MSN理财频道编，白领理财日记1：给力抗通胀 ，当代中国出版社2011 （韩）朴容锡著 徐涛 译，富人的28个理财习惯 ，中信出版社2007 讨论二：一个人需要多少钱用来养老？ 基本生活费用：假如60岁退休活到80岁，每天三餐各8元，20年时间，不考虑时间价值因素，一个人需8*3*365*20=175200，两口则是350400元??? 《重庆晨报》2012年的一篇报道：以3%通胀率、月购买力3000元为假设、退休后想要过上和现在相同的生活水平：如果你现在50岁10年后退休，需要为20年退休生活准备174万元。如果你现在40岁则需要准备234万。如果你现在30岁则需要准备314万退休金。 医疗费支出：社保只能满足部分。???????? 身后支出：没有完善的制度管理，殡葬费用高－－“死不起” /10/0406/18/63JV09RM000146BB.html 退休收入来源： 截止2012年6月，湖北企业退休人员月人均基本养老金达1600元左右。 讨论三：工资增长VS物价上涨 讨论四：投资收益率VS存款利率 2011年中国家庭金融资产结构 一个笑话：房屋过户绝招最佳省钱法 赠与过户 在公证处办理《赠与公证书》，按建筑面积，每平方米18-20元不等)缴纳公证费；填写《私有房屋权属登记申请书》及《房屋移转过户申请书》，赠与双方持上述表格、《房屋所有权证》、双方身份证等到“交易中心”私房科办理过户手续。 缴纳每平方米6元的过户费。 按评估价(一般拆迁安置房 500元/平方米、商品房800-1000元/平方米左右)千分之五的评估费。 20个工作日后领取产权证时需缴纳按评估价值3%的契税，每件80-100元的监证费。 不收取营业税和个人所得税。 买卖过户 买房人应缴纳税费： 契税：房款1.5% (在144平米以上的3%，90平米以下且是首套房的1%) 印花税：房款的0.05% 交易费：3元/平方米 测绘费：1.36 元/平方米 权属登记费及取证费：一般200元内。 卖房人应缴纳税费： 交易费：3元/平方米 印花税：房款的0.05% 营业税：差价*5.5%(房产证未满5年的) 个人所得税:盈利20%或者房款的1%(房产证满5年并且是唯一住房的可以免除) 继承过户 办理房产证的依据是现持有房产证是否满5年,如果未满5年,都要征收营业税和个人所得税税费如下： 1、调档费：150元(存量房)或80元(房改房) 2、评估费：评估价的0.5% 3、契税：评估价0.75%(面积在120㎡以上按3%征收) 4、交易费：建筑面积×3元/㎡ (存量房) 　建筑面积×1.5元/㎡ (房改房) 5、印花税： 评估价的1‰ + 5元 6、申请：80元 7、土地出让金：评估价的0.5%(房改房) 8、土地增值税：评估价的1% 真人真事（2013年3月22日现代金报） 宁波高新区上王村出了件奇事，公公和媳妇为了拆迁而结婚，想以夫妻投靠名义把媳妇、孙女的户籍迁移到村里，想以此多分钱。 这事在村里传得沸沸扬扬，可是，户口申请材料被退回来后，公公和媳妇转而联手将宁波市公安局高新技术开发区分局告上了法庭。 讨论及笑话的启示：为什么需要理财 财富积累与财务自由的来源： 收入增长率超过CPI涨速 投资收益率高于存款利率 幼有所乐，老有所养 代际赡养－自然阶段：中年负担重、重男轻女、依赖道德伦理 国家福利－国家代理（新中国成立到20世纪90年代中期间）：资源有限，能享受到的人有限 终身理财－专业服务（ 现阶段） 财是有理的价值的：知识就是财富。 理财是追求高品质生活的需要： 一定的财富积累与财务自由 财富安全保证 御防意外 丰富人生 理财是人生平衡收支的需要 理财＝生财 每一个人都是自己人生企业的董事长 每一个人都是自己人生企业的董事长，如何经营人生是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。 只有根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出独特的人生财富。 成功五要素 财商（Financial Intelligence Quotient， FQ ） :反映人作为经济人在经济社会中的生存能力。 智商（Intell