非法吸收公众存款罪.pptVIP

七、刑民交叉借贷案件的处理 侦查机关立案受理的，法院应裁定驳回民事案件的起诉并将案件移送侦查机关；侦查机关不予立案的，案件继续审理。 法院在审理过程中发现案件涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款犯罪的，应当向侦查机关移送案件，侦查机关立案的，应裁定驳回民事案件的起诉；侦查机关不予立案的，案件继续审理。 来源于《建立和完善我国民间借贷法律规制的报告》，由调研课题组组长：杜万华；最高法院民一庭庭长编著。 题外篇 我国P2P业务政策法规与运营模式 一、P2P业务概述 →概念与实质 P2P是Peer-to-Peer Lending的缩写。究其实质，P2P其实就是小额借款的理财产品，把小额借款的需求发布到网上，通过向大量缺乏投资渠道的个人投资者筹资的方式完成融资，而投资者也利用这个机会获取远高于银行回报的理财收益。 P2P平台的作用： ①信息中介，把借贷两端需求对接起来； ②风险控制，通过一系列措施来保证借款人到期能还钱。 二、发展历史与现状 2005年3月，一家名为“Zopa”的网站在英国开通，标志着P2P网络借贷(以下亦称P2P网贷或P2P借贷)的诞生。 在此榜样的带动之下，2006年2月，美国第一家P2P借贷平台Prosper上线运营； 同年5月，我国宜信公司成立，从小额信贷角度切人P2P借贷。 2007年5月，LendingClub在社交网站Facebook上推出P2P借贷应用； 同年8月，我国的第一家基于互联网的P2P借贷平台拍拍贷成立。 从2011年开始，我国的P2P借贷市场开始爆发，平台数量和年度总交易额均以每年4—5倍的速度递增。 三、我国P2P的政策法规保障 P2P平台提供居间撮合服务的合法性 投资人及借款人之间的借贷关系的合法性 投资人通过P2P平台获得的出借资金收益的合法性 电子合同的合法性 P2P与非法集资 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 最高人民法院、最高人民检察院、公安部于2014年3月25日出台《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，这是继《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以来又一个重要法律政策规定，对非法集资的行政认定、“向社会公开宣传”的认定、“社会公众”的认定、共同犯罪的处理、涉案财物的追缴和处置、证据收集、涉及民事案件的处理、跨区域案件的处理等八个方面的问题作了进一步的明确规定。 处置非法集资部际联席会议新闻发布会《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 四、P2P业务运营的监管风险 四、P2P业务运营的监管风险 P2P行业监管动向 2014年9月27日，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”，这是官方最新的声音。 2011年8月，中国银行业监督管理委员会印发了《人人贷有关风险提示的通知》，开始进行风险警示，这是最早的官方声音； 2013年11月，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，提出了P2P的三大红线，即“不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款”； 2014年4月，处置非法集资部际联席会议提出了P2P的四大红线，相比三大红线增加了“明确平台中介性质”； 五、我国P2P运营模式简述 运营模式 特点 代表平台 1、信息中介模式 P2P平台仅为信息中介，不担任任何担保或保证人的角色，如果借款人违约，由投资者自行承担违约后果 拍拍贷 2、信用转换模式 对接担保公司、对接小贷公司或进行本金保障 陆金所、有利网、人人贷、点融网 3、自融模式 以P2P之名行非法集资之实，实际上是融取资金供平台自身使用 诸多跑路平台 4、影子银行模式 实际上是在做资金池业务，资产负债状况不透明，平台以其自身信用或关联担保公司的信用替代了借款人的信用，同时进行期限转换，借短债放长贷，平台以高利差为主要收入 宜信 湖南金州律师事务所 陈平凡律师团队 地址：长沙市芙蓉中路三段398号新时空大厦20楼 咨询电话： 400-611-0108 陈平凡律师团队公众号 * 企业文化浅探 目录页 CONTENTS PAGE 04 需要何种文化 01 文化知识概述 02 企业文化概述 03 为啥要做文化 过渡页 TRANSITION PAGE 04 需要何种文化 01 文化知识概述 02 企业文化概述 03 为啥要做文化 * 第一章 文化知识概述 * 第二章 企业文化概述 * 第三章 为啥要做文化 * 第四章 需要何种文化 个人观点 . 请多指正 * 感谢您的阅读 * 更多作品： 我的黄金十年 片尾广告 一位平凡80后的职场与情感历程 我将毕业后的第一个十年称之为“黄