高资产客户如何理财.pptVIP

* 更何况我们感受到的通胀还远大于CPI上涨程度 资料来源：中金公司 由于统计上的原因，一些感受强烈的商品都没有列入物价CPI统计范围，如房产价格、原油价格、铜矿石价格 * 养儿育女？教育费用飞涨正在削减你的自信 子女的教育费用正在越涨越高。如果你想让子女受到良好教育，所需要付出的资金成本也被无限放大。 　 节约教育 一般教育 精英教育 幼儿园（3-5岁） 5920/年 7340/年 17260/年 小学（6-11岁） 10000/年 17500/年 25000/年 初中（12-14岁） 8333/年 21666/年 33333/年 高中（15-17岁） 8333/年 21666/年 33333/年 大学（18-21岁） 15000/年 20000/年 30000/年 研究生（22-24岁） 10000/年 33333/年 66667/年 合计（考虑通胀因素） 340141 699628 1167301 注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考 * 如果子女出国留学，你的负担还要加重 注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国1.62%；美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。 部分国际名校本科留学费用表（仅供参考） 大学 现在 18年后 哈佛大学（美国） 1,445,400 2,388,609 剑桥大学（英国） 517,000 690,424 多伦多大学（加拿大） 450,000 672,848 墨尔本大学（澳洲） 318,000 447,813 更何况，你对你的子女有信心吗？ 如果没有，你可能还要面临被“啃老”的命运。 你还需要准备： 子女婚前在家生活的衣食费用 子女结婚费用 子女婚房的首期款 * 颐养天年？你想要怎样的养老生活？ 一般养老 日常开支 1000元/月 医疗保健费用 500元/月 爱好 200元/月 旅游 800元/月 两人合计 5000元/月 优质养老 日常开支 1500元/月 医疗保健费用 1000元/月 爱好 500元/月 旅游 2000元/月 重返校园 1000元/月 两人合计 12000元/月 尊贵养老 日常开支 4500元/月 医疗保健费用 3000元/月 爱好 1500元/月 旅游 6000元/月 重返校园 3000元/月 两人合计 36000元/月 三种养老水准，需要的费用不同 假定：每年通胀率为3% ；预期寿命85岁；假定退休后家庭每月开支36000元人民币（现值计价） * 尊贵养老，您需要储备多少钱？ 假设：预期寿命85岁，60岁后过着家庭每月开支36000元（现值）的生活 30,389,715 26,214,435 22,612,802 19,506,001 16,826,048 14,514,297 不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金 * 这些钱大多需要你自己的积累 传统养老渠道是退休金，我们的父辈，退休后80%的生活费用来自退休金 但在上世纪90年代参加工作的这一代来说，依靠社会养老已经是一种奢求 * 目录 对照一下，你在富人圈里吗？ 富裕族群更需理财 富裕族群理财的独家“法门” * 寻找有效抵御通货膨胀的投资工具 储蓄？活期存款年利率0.72%，1年定期2.25%，还要扣除20%的利息税，如此收益等于眼睁睁看着财富贬值 债券？到期收益率在3%左右，但债券期限通常长达5年、10年甚至20年，长期持有还会损失时间成本 保险？保险的职能本在保障，投资类保险的分红收益通常也在2%-3%之间，而且保险的流动性很差，提前退保会有很大损失 预期收益高于通货膨胀率的几大投资方式: 房产 证券类资产，包括股票、基金 信托 本币以及外币理财产品 * 可能要重新认识房地产 调控“组合拳”： 房地产市场 2004年8月：８.31大限； 2004年10月：提高商业银行存贷款利率； 2005年3月：商品房按揭贷款加息，同时调高住房公积贷款利率； 2005年3月：“国九条”出台； 2006年4月，再次加息 2006年 6月，“国六条”细则出台，贷款首付比例被大幅提高； * 我们的建议 调控房价已成为“政治任务”，均价下 调已是必然。（注意此处用“均价”） 不能忽视中国市场中政策的力量，但也不必 对宏观调控过于恐慌； 二手房营业税加大了住房投资成本，首付比例提高则大大限制了贷款在房产投资中的杠杆作用； 从住房投资中获利的难度越来越大，不妨更多的将其视作消费品，以自己的承受能力作为标竿。 * 股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一——美国 * 股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一——中国 　 通胀