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常见互联网金融模式和法律问题分析 　2013年可以被称为中国互联网金融元年，今年以来，我国的线上支付、网络信贷等金融服务进入发展井喷期，在互联网支付、移动支付、P2P等多个领域，中国市场的规模已跃居世界第一。互联网金融在我国已经形成了一个比较长的产业链。　　按照资金的流向来划分，互联网金融包含了资金的募集（包括股权和债券类）、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节。资金募集的模式包括P2P贷款、众筹、电商小贷等；理财包括互联网公司与券商合作发行产品如佣金宝，与基金合作的货币基金如余额宝以及银行推出的各类网上理财产品等；支付包括网上支付和移动支付；网络货币包括曾经疯狂一时的比特币、莱特币等电子货币；另外还有一些互联网金融信息服务，主要是利用互联网已经成熟的技术和思维在金融细分领域中的应用。　　下面对一些比较常见的互联网金融模式和其中的法律问题进行介绍： · 一、互联网金融模式 （一）P2P网络贷款　　P2P网络贷款，即点对点信贷，指的是个体和个体之间通过网络实现直接借贷。　　我国最早的P2P平台是2007年成立的上海拍拍贷。其采用了欧美典型的中介形式，平台不提供担保。目前P2P平台比较著名的有：陆金所、宜信、翼龙贷、人人贷、红岭创投、惠人贷等。　　由于征信体系不健全，为取得投资人的信任，我国的P2P平台大多采用保本模式。有的平台引入外来投资担保机构，如果出现账款逾期或坏