房地产银行信用与管理.PPTVIP

5．等比还款方式 即在贷款期限内，逐年按同一比例递增偿还，且每年年内各月均以相等的偿还额足额偿还贷款本金和利息。计算公式如下： (2.13) (2.14) 其中R1为第1年月还款额；A为贷款总额；i为贷款年利率；N为贷款年份数；d为等比年递增率；RN为第N年的月均还款额。 等比还款方式的特点是，借款人每年的还款额可按固定比率递增或递减，以适应自己的收入的动态变化，这一方式适合收入能稳定增长的客户，国外银行广泛采用这一贷款偿还方式，但由于计算方法过于复杂，我国目前未见银行使用这一方式。 《房地产金融实务》（第3版） 第三节 房地产银行信用管理 一、房地产银行信用对国民经济的重要性 1．房地产银行信用对房地产行业发展的支持作用 2．房地产银行信用极大地促进了个人住房消费 3．房地产银行信用对银行业的支持作用 4．房地产银行信用为国家宏观调控提供了手段 《房地产金融实务》（第3版） 二、房地产银行信用风险 风险是指损失的可能性或收益的不确定性。银行作为经营货币信用的特殊企业，在经营过程中会碰到各种各样的风险，包括信用风险、市场风险（利率风险或汇率风险）、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。如何管理风险是银行业经营的核心内容。 《房地产金融实务》（第3版） 三、房地产银行信用风险管理 （一）影响房地产银行信用风险的因素分析 1．房地产贷款的借款人信用程度 2．房地产贷款担保的有效性 3．房地产贷款的集中程度 4．商业银行自身公司治理结构和内控制度 《房地产金融实务》（第3版） （二）防范房地产银行信用风险的对策 1．加强对客户信用评级或资信评估工作 2．对房地产贷款实行分类管理 3．健全银行内部控制制度 4．严格房地产中介机构的监管 5．重视房地产市场的分析与监测 《房地产金融实务》（第3版） 课堂讨论 商业银行向购房者发放个人住房贷款，借款人（购房人）可能有哪些原因会拖欠归还贷款？ 《房地产金融实务》（第3版） 思考与练习 一、填空题 1、货币形式的借贷行为往往伴随着 的支付。 2、通俗地说，信用关系表现为不同经济主体之间的 关系。 3、在市场经济条件下， 信用是最广泛、最重要的一种信用形式。 4、在我国，从事房地产银行信用业务的金融机构包括 、 、 等。 5、按贷款主体分类，房地产贷款可以分为 房地产贷款和 房地产贷款。 《房地产金融实务》（第3版） 二、单项选择题 1、对投资者而言，其投资回报主要取决于（ ）的大小。 A、实际利率 B、优惠利率 C、名义利率 D、浮动利率 2、我国一般用（ ）作为货币时间价值的代表值。 A、短期国债利率 B、银行存款利率 C、实际利率 D、浮动利率 3、银行等金融机构的（ ）规模决定了其资产业务的规模，也决定了其从事房地产贷款业务的能力。 A、现金 B、存款 C、负债 D、人员 4、我国房地产行业目前最主要的融资形式是（ ）。 A、房地产贷款 B、发行债券 C、应付票据 D、股票融资 5、商业银行的贷款集中程度与信用风险呈（ ）关系。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、部分相关 《房地产金融实务》（第3版） 三、多项选择题 1、在我国，从事房地产银行信用业务的金融机构包括（ ）。 A、商业银行 B、住房储蓄银行 C、信用合作社 D、基金管理公司 2、（ ）的存在均不同程度地反映了非市场力量对利率形成的干预。 A、官定利率 B、长期利率 C、短期利率 D、公定利率 3、担保贷款可分为（ ）。 A、保证贷款 B、质押贷款 C、抵押贷款 D、信用贷款 4、银行吸纳的存款是房地产金融机构信贷资金的基本来源和主体，银行存款可分为（ ）。 A、企业存款 B、基金存款 C、外币存款 D、个人存款 5、对房地产金融机构而言，信贷资金的来源主要由（ ）组成。 A、主动负债 B、基本建设拨款 C、借入资金 D、同业往来资金 《房地产金融实务》（第3版） 四、简答题 1、怎样理解货币的时间价值？ 2、房地产抵押贷款偿付的主要方式有哪些？ 3、影响房地产银行信用风险的主要因素有哪些？ 4、如何防范房地产银行信用风险？ 《房地产金融实务》（第3版） 实践与训练 实训项目：某居民用住房按揭贷款购买一套住房，住房总价25万元，首付两成，年利率5.04%，贷款期限为15年。 （1）若以等额本息方式偿还，请问该居民月供为多少？ （2）若以等额本