外国银行制度与业务教学辅导一.doc

PAGE PAGE 1 外国银行制度与业务教学辅导(一) 第一讲 主要发达国家银行体制 ? 一、美国银行体制 1、体系 （1）美联储体系（核心）； （2）商业银行（主体）； （3）专业性银行和政策性银行； （4）非银行金融机构； （5）外国金融机构和国际金融机构。 2、演变的历史（初创 双线管理体制 美联储诞生） （1）州级银行注册、管理制度； （2）联邦管理银行体制的产生； （3）双线管理体制诞生（浓厚的美国特色） ①国民银行制度建立（1863《国民银行法》：中央银行制度的尝试）； ②1913年《联邦储备法》：1914美联储正式建立。 （4）美国银行体制的调整 ①自由银行制度终结； ②单一州原则和单一银行制度瓦解； ③布雷顿森林体系的崩溃。 3、当代美国银行制度的最新发展 （1）背景 ①经济全球化； ②金融自由化。 （2）内容 ①彻底解除单一州原则； ②改革双线多头的银行监管体制； ③银行业步入混业经营时代。 4、美国银行体制的特征 （1）双线多头的金融监管体制； （2）商业银行数量众多； （3）迂回曲折的银行集中垄断； （4）银行全球化气势逼人。 二、英国银行体制 1、体系 （1）英格兰银行（中央银行）； （2）“英国的银行” ①零售性银行； ②商人银行； ③海外银行； ④国际财团银行； ⑤贴现行。 2、演变的历史 （1）商业银行制度的确立； （2）中央银行的形式； （3）英国银行体制的完善 ①零售性银行的调整与扩张（“四大金刚”）； ②海外银行快速发展（伦敦国际金融中心）； ③国际财团银行； ④英国银行管理步入立法时代。 3、当代英国银行体制的新发展 （1）1986年伦敦金融“大震”； （2）1987年新《银行法》颁布执行； （3）2000年《金融服务与市场法》。 4、英国银行体制的特征 （1）中央银行产生最早，独立性较高、发展缓慢； （2）自然、直接、充分的银行集中垄断； （3）银行全球化由来已久，实力雄厚。 三、日本银行体制 1、银行体系 （1）日本银行（中央银行）； （2）民间金融机构（普通银行、长期金融机构）； （3）政策性金融机构（“两行九库”）。 2、演变的历史 （1）现代银行制度的确立 ①汇兑公司的兴衰（初具银行性质）； ②商业银行的建立； ③中央银行的确立； ④专业银行产生。 （2）日本银行制度的完善 ①“一战”后日本银行制度的调整； ②“二战”后的再调整（大规模的行为构造）； ③日本银行窗口指导政策形成。 （3）当代日本银行体制的最新变革 ①银行对证券业的积极参与； ②银行业务国际化步伐迅速； ③日本金融“大爆炸。” 3、日本银行体制的特征 （1）政府鼓励的银行业集中垄断； （2）分工严密的专业化银行制度； （3）独特的“铁三角”关系。 第二讲 发达国家银行体制比较 ? 一、发达国家银行体制的总体特征 1、同质、同构的现代银行体系 （1）以中央银行为核心； （2）以商业银行体系为主体； （3）专业银行作为银行体系的补充； （4）跨国金融银行机构的参与。 2、与社会经济密切相关的银行体制 （1）英国的选择：首先完成革命，银行循序渐进的发展； （2）日德的选择：资产阶级革命不完全，是双方妥协的产物，为了追赶而选择人为推动的战略； （3）美国的选择：美国地域广阔，人口众多，生产力分布状况特别，一向崇尚自由 双线我头管理。 3、协调运转的银行机制 （1）中央银行与商业银行：互为基础，相互促进； （2）商业银行与工商企业：相互渗透。 4、银行业发展趋势步调一致 （1）各国银行业集中度越来越高； （2）各国银行业国际化越来越快； （3）各国银行业管制越来越松。 二、发达国家银行体制运转环境比较 1、运转环境的主要内容 （1）经济环境； （2）社会环境； （3）金融环境。 2、比较 （1）英美比较 ①相同之处：建立在工业革命完成、市场经济充分发展的基础上。 ②不同之处：英国为君主立宪制国家，地域狭小形成典型的金融机构总分行制；美国为联邦制国家，地域辽阔，人口众多，城区差别大，形成双线管理体制。 （2）日德比较 ①相同之处：资产阶级革命均不彻底，均推行金融超前发展战略，形成企业—银行—政府的独特“铁三角”关系。 ②不同之处：日本形成了专业化银行制度，分工严密；德国形成了综合化银行制度，央行独立性高。 （3）美日比较 ①美国：彻底的资产阶级革命，崇尚自由、平等，反对干预，接受“自然的才是和谐的”原则； ②日本：1868年的明治维新是一次不彻底的资产阶级革命