第二章财产保险基本原则.pptVIP

2011年10月15日，大型超市BP公司向当地DD财产保险公司投保了企业财产保险一切险，保险金额1000万元，保险费3万元。起保后7个月的一天，该超市因为电线短路造成火灾，火势蔓延，事故造成重大损失，超市商品损失情况：电器、日用百货共损失100万元，处理残值收回5万元，超市员工积极进行施救产生的施救费用6万元。 事故发生后，保险公司派公估公司到现场查勘定损，公估费 用为2万元，定损报告指出：事故属于保险责任，该超市的 货物在发生损失时总价值有2000万元，建筑物年久失修，货 物摆放不合理，部分灭火设施失效，但该超市有消防合格证 明，该保险单设有免赔额为10万元（excess）/每次事故。 问题： 保险公司的理赔金额； 此案对保险公司的核保应该提出什么建议。 * * * * 五、损失补偿原则的派生原则：代位追偿原则与分摊原则 1、代位追偿原则的概念: 保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 2、代位追偿原则分为代位求偿权和物上代位权 3、法律规范：《保险法》第60-63条规定 * * 　 第六十条? 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 　　 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 　　 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 　　 第六十一条? 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 　　保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 　　被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。 * * * * 4、代位追偿权的使用 （1）前提条件：保险事故责任、第三者所致、被保险人索赔、保险人赔偿后履行追偿； （2）使用范围：保险人行使代位追偿权的款额只能限制在赔偿的金额范围以内； 未赔部分？ （3）适用范围： 适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同。 （4）国内车险市场的乱象：滥用免责条款，忽视代位追偿 * * * * 5、规定追偿原则的意义： （1）防止被保险人因损失而获得不当利益； （2）使肇事者承担其因疏忽或过失所负的法 律责任； （3）有利于被保险人及时获得经济补偿，尽 快恢复生活或生产。 * * * * 6、 物上代位（委付） （1）物上代位的含义：是指保险标的因遭受保险事故而发生推定全损，保险人在全额支付保险赔偿金后，即拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利与义务。海上保险的委付即为物上代位的例证。 （2）委付成立条件：推定全损、被保险人请求与保险人同意、全部利益、不得附带条件。 （3）法律规范：《海商法》第二百四十九条 保险标的发生推定全损，被保险人要求保险人按照全部损失赔偿的，应当向保险人委付保险标的。保险人可以接受委付，也可以不接受委付，但是应当在合理的时间内将接受委付或者不接受委付的决定通知被保险人。委付不得附带任何条件。委付一经保险人接受，不得撤回。第二百五十条 保险人接受委付的，被保险人对委付财产的全部权利和义务转移给保险人。 * * * * 物上代位的案例： 一艘保险金额为8000万的船舶发生保险责任事故沉没，因海面情况复杂 和水较深，事发后无法立即打捞，也无法判定沉船的损失程度。 据此，保险人只得接受被保险人的委付申请，作为推定全损，按保险金 额全额赔付给被保险人。 事发3年后，保险人委托打捞公司将沉船成功打捞出水，经修复后（打捞 和修理费用300万），保险人将此船以9000万的价格出售给另一航运公司。 原船东知悉后，认为保险人不当得利700万，通过法院起诉保险人，要求 返还保险人的收益。 案例分析：（P44） * * * * 第四节 重复保险的分摊原则 一、重复保险的含义： 1、《保险法》第56条：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 2、重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。 3、重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 4、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利