银行预付款融资业务操作规程模版.docVIP

预付款融资业务操作规程 编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月01日 目 录 TOC \o 1-3 \h \u 0 修改与审批记录 3 1 目的和范围 4 2 定义、缩写和分类 4 3 职责与权限 4 4 基本规定 5 5 流程描述及操作要点 8 5.1 预付款融资业务流程 8 6 内外部规章制度索引 16 6.1 外部法律法规 16 6.2 内部规章制度 17 7 附录 17 8 记录 17 记录1.《银行总对总合作协议》 18 记录2.《三方合作协议》 24 记录3.《银行预付款融资业务出账审核表》 36 记录4.《卖方发货情况对账表》 37 目的和范围 为顺利开展银行（以下简称“本行”）预付款融资业务，满足预付款融资业务的操作要求，对本行预付款融资业务进行规范管理，根据《银行预付款融资业务管理办法》，制订本操作规程。 本规程适用于预付款融资项业务的操作处理，具体包括规范信贷行为、防范操作风险。 定义、缩写和分类 预付款融资业务（以下简称“本业务”）特指厂家控货模式，是指买方从本行取得融资，用于向卖方支付货款，买方需要提货时，应向本行缴纳相应提货保证金或归还相应贷款本金，卖方根据本行的发货通知发货。如融资到期买方未补足保证金或未归还贷款本金提货，由卖方按照本行认可的责任方式承担相应责任的授信业务。 本规程所称有权审批人包括董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导。 本行认可的卖方责任分为： 卖方承担连带保证责任：卖方对买方在本行的预付款融资承担连带责任保证，若融资到期买方未补足保证金或清偿融资本息，由卖方直接代为清偿； 卖方承担调剂销售责任：卖方对发货后买方未销售部分货物给予调剂销售； 卖方承担回购责任：卖方对发货后买方未销售部分货物承担回购责任； 卖方承担相应付款责任：卖方对买方未指令发货部分承担相应付款或退款责任。 职责与权限 部门岗位 职责权限 有权审批人 1）负责权限内业务的审议、审批。 总行 1）负责本规程的制定、解释与修改； 2）负责本业务授信的审查、权限内审批，并出具专业性审查意见，超权限上报有权审批人审批； 3）负责预付款融资业务出账前的专业审核。 总行信贷审批部 1）负责结合的专业审查意见，对包含本业务的综合授信业务进行审查、权限内审批，超权限的上报有权审批人审批。 总行 1）负责权限内本业务授信及实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。 总行风险管理部 1）负责结合出账前的专业审核意见，办理本业务授信后的实施出账审核。 总行 1）负责本业务的监督检查。 总行法律事务部 1）负责本业务有关协议的法律审查。 经办行调查岗 1）负责本业务的尽职调查、实施及具体贷后管理工作。 经办行审查岗 1）负责本业务的授信审查，授信条件的落实和实施。 经办行有权审批人 1）负责本业务的权限内审批，超权限上报。 经办行柜员 1）负责本业务的相关账务处理工作。 基本规定 本业务中买方应符合的基本条件，包括： 基本证照齐全，特殊行业需相应资质证书； 管理层稳定，具有直接或间接从事该行业的行业经验； 无不良银行信用记录，商业信用记录良好； 不存在价格不合理的关联交易和虚假交易； 主营业务突出，申请融资的用途与主营业务一致； 本行要求的其它条件。 本业务中卖方的准入条件，包括： 信用等级评定符合本行授信管理的要求（全国500强、上市公司、地级市区 域以上龙头企业可不受信用等级限制）； 符合国家产业政策，所处行业前景良好； 国内优质大中型企业； 与买方签订至少1年的长期商品购销合同，同时具备较强的供货履约能力； 财务状况和经营情况稳定，管理规范，资信状况良好； 本行要求的其它条件。 本业务授信额度的核定与管理，包括： 预付款融资额度可分为对买方的授信额度和对卖方的合作额度。对买方的授 信额度是授予买方的最高授信限额，对卖方的合作额度是本行核定的卖方承担连带保证、相应付款或退款等责任的最高限额； 本业务的合作额度可由经办行向总行申请核定，也可由总行直接核定，并与卖方签署《银行总对总合作协议》（记录1），约定最高合作额度。在该额度内，由经办行对协议中的买方申请核定具体授信额度。 以下情况无需核定本业务合作额度： 本业务合作范围仅限于卖方指定的特定少数买方，或双方交易的季节性、阶段性特征明显，业务不具有可复制性和全面推广意义； 由经办行从买方端发起授信，本行尚未与卖方达成全面合作协议。 业务项下授信额度应综合考