银行国内信用证操作规程模版.docVIP

国内信用证操作规程 编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月01日 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 0 修改与审批记录 4 1 目的和范围 5 2 定义、缩写和分类 5 3 职责与权限 5 4 基本规定 6 5 流程描述及操作要点 20 5.1 国内信用证业务实施流程图（开证行） 20 5.2 国内信用证业务实施流程图（受益人开户行） 32 6 内外部规章制度索引 35 6.1 外部法律法规 35 6.2 内部规章制度 35 7 附录 35 8 记录 36 记录1.《授权委托书》 37 记录2.《国内信用证开立申请书》 38 记录3.《开立国内信用证承诺书》 41 记录4.《经办行国内信用证业务审查审批意见表》 42 记录5.《开立国内信用证审核暨备查表》 43 记录6.《银行国内信用证（正本）》 44 记录7.《SWIFT MT799简电》 46 记录8.《国内信用证修改申请书》 47 记录9.《国内信用证修改承诺书》 48 记录10.《修改国内信用证审核暨备查表》 49 记录11.《银行国内信用证修改书（正本）》 50 记录12.《国内信用证来单通知书》 51 记录13.《国内信用证拒绝付款/不符点通知书》 54 记录14.《银行信用证通知书》 55 记录15.《银行信用证修改通知书》 56 记录16.《国内信用证委托收款申请书》 57 记录17.《国内信用证议付申请书》 58 记录18.《议付凭证》 60 记录19.《银行国内信用证寄单通知书》 65 目的和范围 为规范银行（以下简称“本行”）国内信用证业务的管理和操作，促进国内信用证业务健康发展，满足内控合规要求，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《国内信用证结算办法》以及本行《国内信用证业务管理办法》等信贷管理的有关规定，制订本操作规程。 本规程适用于本行各分行、支行、拓展部（以下简称“经办行”)和总行相关业务部门国内信用证业务的管理，具体包括开立信用证、付款融资、打包放款、议付、寄单融资等。 定义、缩写和分类 国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易的结算。信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金。 本规程所称有权审批人包括董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导。 国内信用证分为： 即期国内信用证； 延期国内信用证； 议付国内信用证。 职责与权限 部门岗位 职责权限 有权审批人 负责权限内业务的审议、审批。 产品经理 负责权限内经办行报送的国内信用证授信业务的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批； 负责对经办行报送的综合授信业务中国内信用证业务部分进行专业性审查，并向信贷审批部出具审查意见； 负责国内信用证项下出账前的专业审核。 单证中心 负责国内信用证项下出账前的技术性审核； 负责国内信用证项下开证、通知、委托收款、审单等业务操作； 负责国内信用证项下档案管理工作。 风险管理部 负责结合出账前专业审查意见，办理权限内项下国内信用证业务授信实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。 负责国内信用证业务的监督和检查。 法律事务部 负责国内信用证业务有关协议的法律审查。 负责国内信用证业务的会计核算及结算管理。 经办行客户经理 负责本业务的授信调查，授信条件的落实和实施。进行国内信用证业务的上报资料表面真实性和有效性审核、单据交接、客户服务等。 经办行柜员 负责本业务的相关账务处理工作； 核实客户提交资料印章与预留印章是否一致。 基本规定 业务准入条件。在本行办理国内信用证业务的客户必须具备以下条件： 依法取得工商营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证等证件，在本行开立人民币基本账户或结算账户； 信用证结算具有真实贸易背景，交易合法合规，不损害社会公共利益，结算的商品在企业营业执照规定的范围以内； 向本行提交《授权委托书》（记录1），提供授权人员的签字样本、企业公章、财务章、业务章等印鉴，具体说明各签字及印鉴的业务授权范围（包括但不限于开证、修改、撤证、付款、拒付、融资、交单、委托收款等），授权书由法定代表人签署并加盖企业公章；企业公章、法定代表人必须与工商营业执照中的有关内容相符； 已建立客户基本档案，包括客户的中文全称、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、公司地址、联系电话、业务联系人、法人授权书及业务授权印鉴；