银行国内保理业务操作规程模版.docVIP

国内保理业务操作规程 编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月01日 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u 0 改与审批记录 4 1 目的和范围 5 2 定义、缩写和分类 5 3 职责与权限 6 4 基本规定 7 5 流程描述及操作要点 9 5.1 国内保理业务作业流程 9 6 内外部规章制度索引 16 6.1 外部法律法规 16 6.2 内部规章制度 16 7 附录 16 8 记录 16 记录1.《国内保理应收账款转让暨融资申请书》 17 记录2.《应收账款债权转让通知书》 18 记录3.《应收账款转让审核表》 19 记录4.《有追索权国内保理业务合同》 21 记录6.《应收账款转让三方合同》 49 记录7.《委托收款及账户质押合同》 51 记录8.《国内保理应收账款转让暨融资核准书》 53 记录9.《国内保理业务融资放款审核表》 55 记录10.《监管账户转款通知书》 57 记录11.《国内保理争议通知单》 58 记录12.《应收账款反转让通知书》 59 记录13.《国内保理（应收账款）台账》 61 记录14.《争议情况调查表》 62 记录15.《应收账款提示付款通知书》 63 记录16.《逾期应收账款催收函》 64 目的和范围 为规范和促进银行（以下简称“本行”）国内保理业务健康、有序发展，根据我国《合同法》、《物权法》、《商业银行法》、《中国银行业保理业务规范》以及其他有关法律、法规、国际国内惯例，结合本行实际情况，特制订本操作规程。 本规程适用于本行所有类型的国内保理业务的办理。具体包括有追索权保理、无追索权保理、公开型保理、隐蔽型保理、买方保理和卖方保理。 定义、缩写和分类 本规程所称经办行包括但不限于各分行、支行、资金营运部、营销中心以及拓展部等机构。 本规程所称有权审批人包括董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导。 应收账款，是指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 保理业务，是一项以卖方转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。这些服务应至少包括贸易融资、应收账款管理、应收账款催收、坏账担保中的两项。 贸易融资，是指本行在卖方转让应收账款的基础上，应卖方申请,按卖方转让的应收账款的一定比例为其提供融资，以买方到期支付的账款偿还卖方在本行的融资本息，或称保理融资。 应收账款管理，是指本行根据卖方的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。 应收账款催收，是指本行根据应收账款账期，主动或应卖方要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对买方进行催收。 坏账担保，是指卖方与本行签订保理协议后，由本行为买方核定信用额度，并在核准额度内，对卖方无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。 争议，是指本文件所称争议系指买方因对卖方在基础商务合同项下的义务履行提出异议而拒绝接受货物或服务，或买方因对卖方在基础商务合同项下的义务履行提出异议而对有关应收账款提出抗辩、拒绝全额或部分付款、反追索或抵销等主张。 反转让，是指本办法所称反转让系指出现本办法或保理合同规定应当进行应收账款反转让的情形时，本行在向卖方追索贸易融资后，将已受让的应收账款重新转让给卖方的行为。 按照本行在买方破产、无理拖欠或无法偿付应收账款时，是否可以向卖方反转让应收账款，或要求卖方回购应收账款或归还融资，保理业务可分为： a) 有追索权保理、是指在应收账款到期无法从买方处收回时，本行可以向卖方反转让应收账款，或要求卖方回购应收账款或归还融资。有追索权保理又称回购型保理； b) 无追索权保理，是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由本 行承担应收账款的坏账风险。无追索权保理又称买断型保理。 (11) 按照是否将应收账款转让的事实通知债务人，保理可分为： 公开型保理，将应收账款转让的事实通知买方，通知方式包括但不限于：向 买方提交本行规定格式的通知书，在发票上加注本行规定格式的转让条款。公开型保理又称明保理； 隐蔽型保理中应收账款转让的事实暂不通知买方，但本行保留一定条件下通 知的权利。隐蔽型保理又称暗保理。 (12) 按照业务切入角度的不