富足退休之理财规划.ppt

投資類型 報酬率(四年平均) 累計退休金 退休後每月可領退休金 保守型 1.84% 4,120,860 $24,872 穩健型 4.95% 7,863,821 $47,463 積極型 6.34% 10,786,564 $65,104 人生週期 按人生週期比率 5,788,398 $34,937 * 假設條件 以30歲開始提撥，每月7000元進行模擬分析，35年後累計退休金。 內政部2018年公佈106年國人平均壽命男生75.6；女生82.47歲，65歲退休還需準備15年的退休生活金。 累計退休金以二年期定存利率為1.115%(不考慮通貨膨脹率) 六、富足退休生活靠自己 * 退休後想過怎樣的生活？ 每年需要多少費用支出？ 預計幾歲要退休？ 還有多久可以準備? 預計要支應多久的退休生活？ 預計可以領到多少的退休給付？ 目前有多少資產？ 每月還需儲蓄多少？ * * 由於每個人退休時點不同，建 議您應估算退休後： 1： 平均每月能領到金額約多少？ 2： 這筆資金和其他退休金財源合計是否足夠因應理想退休生活所需？ 如果不足( 1 ＜ 2 )，退休前則應多準備退休金 2 1 1 2 資料來源：陳登源教授 成功的退休規劃應做好以下事情： 學習基本理財知識與觀念 確定理財的目標 分散的投資組合 確實的執行能力 * 培養退休後的嗜好(退休生活如何充實自己) 健康就是財富 財富長期贏通脹 趁年輕及早理財(投資越早開始，越容易成功) * * 【2003-02-25/經濟日報/25版/證券產業】 有人今天可以坐在樹蔭下乘涼，是因為他在多年前種了一棵樹。 ~~~華倫?巴菲特 建立正確的退休理財觀念 充分瞭解並應用退休金制度 提早開始作人生階段退休理財規劃 善用私校退撫儲金管理會資源管道-達到富足退休 中華民國退休金協會 47 想要富足退休 一生的理財規劃 THE END * * * * 想打敗通膨，準備退休金時間最好能有30年以上！ * * 1 * 1 * 1 * 45億 * * * * * * * * * 孔秀琴 私校退撫儲金管理委員會 投策小組執行秘書(2018) 為什麼要作理財規劃? 私校退撫儲金(新制)資產配置與投資現況分析 私校退撫儲金(新制)績效模擬-退休年金終值比較分析 人生週期退休金模擬分析 尋找最適累積退休金方案 富足退休生活靠自己 * * 長期來看，通貨膨脹一定會發生、是侵蝕退休金的關鍵因素！ * 35年後的1000萬元， 可能只等於現在的500萬元， 或只有250萬元。 假設每年物價上漲2%， 35年後就會上漲1倍； 若年增率是4%， 物價則會上漲3倍。 Q:現在一瓶10元的養樂多你知道…十年前多少 錢? Q：現在一包8元的王子麵，你知道70年代多少 錢？ A：2.5元(上漲220%) A：3元(上漲233%) 中華民國退休金協會 29 期間一 期間二 期間… 齡22歲 齡65歲 小孩出生 小孩教育 小孩結婚 買a 結婚 22 學習階段 43 青壯階段 10- 20 退休生活 資料來源:富蘭克林證券投顧整理(2016/7) 中華民國人口推估（105年至150年） * 人口負成長預估將於110～114年間發生，人數最高峰達23.7～23.8百萬人，較105年增加12～26萬人 150年人口數將降為17.1~19.5百萬人，約為105年之72.5%~82.8% 人口最高峰 110~114年 23.7~23.8百萬人 資料來源：國家發展委員會 中華民國人口推估（105年至150年） * 150年，我國總人口較105年減少517萬人 其中，15歲以下幼年人口減少139萬人，15-64歲青壯年人口減少783萬人，65歲及以上老年人口則增加404萬人 資料來源：國家發展委員會 * 年 美國 英國 法國 義大利 德國 中華民國 日本 韓國 我國15-64歲工作年齡人口占總人口比率，目前尚處於高峰期 自2013年起，我國工作年齡人口所占比率迅速下降，2060年將與日本、韓國同列於最低國家之列 資料來源：國家發展委員會 高齡社會(14%) * 我國將於2018年邁入高齡社會，2026年將再邁入超高齡社會 2015年日、德、義已成為超高齡社會，惟由高齡社會轉為超高齡社會之時間分別為11年、36年及19年，我國則為8年，轉變時間較快 資料來源：中華民國－本報告。日本－日本國立社會保障人口問題研究所。韓國－韓國國家統計局（National Statistical Office）。美國－US Census Bureau。英國、法國、德國及義大利－EUROSTAT。 年 日本 韓國 中華民國 德國 義大利 法國 英國 美國 超高齡社會 (老年占比20%