2019年第6期-与世界一流邮政发展对标—保险业务.docVIP

PAGE 10 国 际 动 态 2013年第6期 总第20期 国际合作部 2013年6 编者按：保险业是金融体系的重要组成部分。邮政自办保险业务，不仅完善了邮政金融板块布局，支撑了邮政企业的可持续发展，同时取得了良好的社会效应和经济效益。在全球开办保险业务的邮政中，日本、意大利、法国及台湾中华邮政均取得了较好成绩。本文将简要介绍以上四邮政的自办保险业务发展情况，希望对处在起步阶段的中邮保险能起到参考和借鉴作用。 与世界一流邮政发展对标 保险业务 邮政自办保险主要分为两种类型，分别是经营简易保险业务的简保公司模式和经营普通商业保险的商保公司模式，日本和台湾中华邮政属于前者，意大利和法国邮政属于后者。 基本情况 （一）四邮政自办保险业务简介 日本：日本邮政自1916年10月起开办简易人身保险业务，并依据《简易人寿保险法》接受单独监管，称之为日本邮政简保公司。2007年10月，日本邮政简保公司更名为日本邮政人寿保险股份有限公司，由日本邮政集团全资控股。目前，日本邮政保险公司总资产超过了1.2万亿美元，是全球最大的保险公司，其对集团公司营业收入贡献达到了75%。 意大利：邮政人寿保险公司成立于1999年，是意大利邮政集团的全资子公司，主要经营人身保险业务。2000年11月，取得保险监管机构授予的经营人身保险业务资质，2006年取得销售意外险等业务资质，2012年6月取得了医疗保险、长期及终身寿险等经营资质。同时，邮政人寿保险公司还100%控股邮政财产保险公司。邮政保险收入占集团收入近52%。 法国：保险业务为法国邮政银行下属三大板块业务之一，由邮政集团通过邮政银行控股的公司经营，业务涵盖人寿保险、健康保险以及责任险、财产损失险等十余种产品，满足了人们生活中多方面需此外，法国邮政银行入股（17.74%）法国人寿保险公司，并代售该公司产品。目前保险收入在集团总收入的占比较小。 中华邮政：1935年起开办简易人寿保险业务，2003年邮政改革后，保险业务实行企业化经营，2008年取消了简易保险免税优惠政策，邮政保险加强了开发新产品及资金运用，同时注重引进和培养专业人才，提供全方位服务，满足用户需求，保证业务发展的稳定性。目前，保险收入占邮政总收入比重也超过了一半。 （二）主要数据对标 表1：2011年邮政保险业务经营情况一览 日本 意大利 法国 中华邮政 中国 人口（亿人） 1.23 0.61 0.65 0.23 13.7 经营模式 自营+代理 自营+代理 自营+代理 自营 自营+代理 保险网点数量（处） 邮政网点：24514 自营：80 邮政13000 邮政10000 邮政1322 18000 本公司员工数量（人） 6741 200 485 114 445 业务范围 人身保险（人寿保险、年金保险、医疗保险和长期护理保险等） 人身保险（人寿保险，年金保险、健康险、投连险等）；非寿险业务（责任险、财产损失险等） 人身保险（人寿保险，年金保险、健康险等）；非寿险业务（责任险、财产损失险等） 人身保险（两全保险、意外伤害险、健康险等） 人身保险（两全保险、意外险、年金保险等） 投资渠道 存款、债券、外币证券、保单质押贷款等 存款、债券、股票、不动产、保单质押贷款等 存款、债券、股票、不动产、保单质押贷款等 存款、债券、股票、外国投资等 存款、债券、保单质押贷款等 保费收入 (亿美元) 882 123 1.15 54 13 总资产 (亿美元) 12509 677 1413 1871 19 净利润总额 (亿美元) 8.7 1.04 2.33 0.13 -0.07 本土市场份额占比 30% 人身险：12.8% 年金险：32.7% 人身险市场8.4% 12.0% 0.84% 营业收入在 集团占比 75% 52% 0.42% 54% 3.2% 注：1、日本为2012财年（2011.04.01-2012.03.31）数据； 2、意大利邮政保险开办时间短，总资产相对较少。同时，欧债危机使得意大利邮政保险投资的政府债券等大幅贬值，导致盈利不高。 3、法国邮政保费收入来源于其自营保险收入；净利润总额来源其自营保险利润和入股法国国家人寿保险公司（CNP）获得的收益（包括股权收益和代理手续费收益等）。 4、台湾中华邮政的保险员工数量为寿险处管理人员。 从上表看出，各邮政保险业务的保费收入、净利润和总资产都达到了一定规模，其中日本邮政保险各项指标明显高于其他邮政，处于领先地位，其保险网点和专职人员配置也最多，意大利和法国邮政自办保险的市场化程度较高，市场份额较为稳定。 保险业务可以带来持续稳定的现金流，