保险学第二章 保险概论.pptVIP

（二）保险在宏观经济中的作用 1.保障社会再生产的正常进行 2.推动商品的流通和消费 3.推动科学技术向现实生产力转化 4.有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 5.增加外汇收入，增强国际支付能力 6.动员国际范围内的保险基金 第二章 保险概论 北京保监局：721强暴雨财险估损逾5亿 2012年 7月25日，来自北京保监局的最新消息显示，截至16时，在京各财产保险公司机动车辆保险接报案31698笔，估损金额约2.6亿元；财产险接报案1479笔，估损金额约2.7亿元，仅两项合计已超过5亿元。 高集中度的车险报案量，让各家保险机构的客服通讯压力骤升，不少车主反映电话难以接通。对此，多家保险机构和北京保险行业协会表示，车主因客观情况延迟报案，不影响正常理赔。 北京保监局日前下发紧急通知，要求各保险机构建立快速理赔机制，及时支付赔款，做好保险理赔工作。同时，为快速处理案情清楚的出险车辆，多数保险机构推行宽松赔付制度。 一场暴雨，我们在感受到洪水无情的同时，保险公司在重大自然灾害之后，又一次发挥了它损失补偿的功能，为社会的稳定和减少家庭损失等方面又发挥了重要作用。 什么是保险？ 保险有什么职能？ 保险有什么作用？ 第二节 保险的职能与作用 第一节 保险的要素和特征 第三节 保险的种类 第一节 保险的要素和特征 一、保险的概念 二、保险的要素 三、保险的基本特征 四、保险与相似制度的比较特征 一、保险的概念 保险定义的不同表述 本文讲的保险是商业保险 从经济的角度：财务安排 从法律的角度：合同行为 广义的保险 狭义的保险 保险法上的保险 （一）可保风险的存在 1.风险应当是纯粹风险：如火灾风险 2.风险损失的发生必须是意外的 （1）风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为 （2）风险的发生是不可预知的 3.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 二、保险的构成要素 随着保险业的发展，国外爆出各种稀奇古怪的特殊部位保险，“风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性”这一条是否依然适用呢？ 4.风险应当有导致重大损失的可能 5.风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 6.风险必须具有现实的可测性 可保风险与不可保风险的区别并不是绝对的。例如地震等巨灾风险 （二）多数人的同质风险的集合与分散 1、是多数人的风险 2、是同质风险 （三）保险费率的厘定 1.公平性原则 2.合理性原则 3.适度性原则 4.稳定性原则 5.弹性原则 （四）保险基金的建立 1.未到期责任准备金 2.未决赔款准备金 3.总准备金 4.寿险责任准备金 （五）订立保险合同 （一）经济性 （二）商品性 （三）互助性 （四）契约性 （五）科学性 三、保险的基本特征 （一）商业保险与社会保险 相同之处有以下几点 ： （1）同以风险的存在为前提 （2）同以社会再生产的要素为对象 （3）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 （4）同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础 四、保险与相似制度的比较 主要不同有以下几点 ： （1）经营主体不同 （2）行为依据不同 （3）实施方式不同 （4）适用的原则不同 （5）保障功能不同 （6）保费负担不同 （二）保险与救济 相同点：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法 不同点： （1）提供保障的主体不同。 （2）提供保障的资金来源不同 （3）提供保障的可靠性不同 （4）提供的保障水平不同 （三）保险与储蓄 相同点：作为处理经济不稳定的善后措施 不同点： （1）经济范畴不同 （2）需求动机不同 （3）权利主张不同 （4）运行机制不同 除了课本上介绍的不同点，同学们还能想出其它的不同之处吗？ 第二节 保险的职能与作用 一、保险的职能 二、保险的作用 一、保险的职能 单一职能说 基本职能说 多元职能说 二元职能说 （一）保险的基本职能 1.补偿损失职能 2.经济给付职能 （二）保险的派生职能 1.防灾防损职能 2.融资职能 3.社会管理职能 （一）保险在微观经济中的作用 1.有利于受灾企业及时地恢复生产 2.有利于企业加强经济核算 3.有利于企业加强危险管理 4.有利于安定人民生活 5.有利于民事赔偿责任的履行 二、保险的作用