武汉大学商业银行经营管理期末复习总结.docxVIP

商业银行概述 1、什么是商业银行？其主要职能是什么？ 创新中的商业银行：商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为手段的综合性、多功能的金融企业。 主要职能：（1）信用中介；（2）支付中介；（3）金融服务；（4）信用创造；（5）调节经济。 2、20世纪90年代以来商业银行发展特点是什么？ （1）银行经营智能化；（2）经营方式网络化；（3）机构网点虚拟化；（4）业务综合化、全能化；（5）银行资产证券化。 3、银行在处理信息不对称问题的竞争优势是什么？ （1）信息揭示优势；（2）信用风险的控制和管理优势。 4、如何认识商业银行经营目标间的关系？ 三性之间对立统一，既有矛盾性，也有统一性。 矛盾性：（1）资金利用率；（2）财务杠杆比率；（3）证券及贷款期限；（4）存款结构。 统一性：（2）盈利性与安全性；（2）盈利性与流动性。 银行资本管理 四种不同的银行资本的意义是什么？ 会计资本：一是资本的可获得程度以及投资方式，二是如何降低资本金的成本； 监管资本：保护存款人的利益，监管资本是银行稳健性的指示器； 风险资本：在没有任何监管要求的情况下，实际需要的资本是多少； 经济资本：股东的投资总额，银行产生财务困难时可用来吸收损失的最低资本数量，当银行的经济资本总量接近或超过其监管资本时，说明银行的风险水平正在超出其实际承受能力。 戴维·贝勒的银行资产持续增长模型的主要思想是什么？ 由内源资本所支持的银行资产的年增长率称为持续增长率，由于资本的限制，决定了银行资产的增长率等于银行资本的增长率，公式表明银行资产持续增长率与三大变量：资产收益率（ROA）、留成盈余比（1－DR）、资本充足率（EC/TA）之间的数量关系。 内源资本支持银行资产增长的主要限制因素有哪些？ 资本充足率；总资产收益率；留存盈余比率。 4、比较分析不同外源资本来源的利弊。 普通股：（1）在银行净收入增加时，面临股东要求增加红利分配的压力；（2）新股票发行的交易费用一般要高于其他的外源资本形式；（3）当银行发行较多的新股票时，现有的大宗持有人将面临失去控股能力的威胁。 后期偿付债券（债务资本）：优点：（1）此类债券享有免税优待，可降低筹资成本；（2）后期偿付债券不影响股东对银行的控股权，因而在发行过程中不会受到股东的反对；（3）发行此类债券有可能提高股票收益率。缺点：（1）法定的偿还本金和利息的压力；（2）在利率变动的情况下，后期偿付债券可能会加大银行的负担。 优先股票：（1）当银行普通股票的市场价格低于其票面价格时，发行普通股票会进一步降低股价与收益率，而发行优先股票则可以减缓股价与收益率的下降；（2）优先股票不同于长期债券，不存在偿债基金负担；（3）优先股票的红利分配在总量上小于普通股票，其发行成本相对低于普通股票。 金融租赁合同：（1）银行只需提供设备价款20%~40%的资金，就可以获得设备的所有权，享受全部的所有权利益；（2）租赁利率比后期偿付债券利率低1%~2%。这种租赁合同实质上相当于银行的借贷资本。 银行的负债业务 银行负债业务在其经营中的主要作用是什么？ 负债是银行经营的先决条件； 负债是保持银行流动性的手段； 银行负债是社会经济发展的强大推动力； 银行负债构成流通中的货币量； 负债是银行同社会各界联系的主要渠道。 影响存款定价的主要因素是什么？ 当地市场的竞争状况； 保持本行应有的利差。 银行短期借款的主要途径和管理重点是什么？ 主要途径： 向中央银行借款； 同业借款； 转贴现和转抵押； 向国际金融市场借款。 管理重点： 主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力； 把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要； 通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款金额； 正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。 试分析银行发行金融债券筹措资金的利弊。 优点： 筹资范围广，可跨地区进行，不受银行原有存贷关系的约束； 可通过各地证券机构代理发行，不受银行自身网点和人员数量约束； 债券的高利率和流动性的结合，对客户有较大的吸引力，有利于提高筹资速度和数量； 发行债券是银行的主动负债，银行可根据资金运用的项目需要，在债券发行的期限、规模、时机等方面尽量使资金来源与资金运用相匹配； 债券筹资不向中央银行缴纳准备金，有利于提高资金的利用率。 缺点： 筹资成本较高； 债券发行数量、利率、期限均受管制； 债券的流通性受市场发达程度的限制。 5、不同种类金融债券的特点是什么？ （1）一般性金融债券（四种划分）； （2）国际金融债券。 银行现金资产管理 商业银行现金资产的构成及其作用。 库存现金； 准备金； 同业存