汽车保险与理赔实务1.ppt

第一章 汽车保险概述 学习目标 ● 能够理解风险构成要素及其之间的关系 ● 能够分清在不同分类标准下保险的种类 ● 能够理解汽车保险与普通财产保险的区别 ● 掌握风险的含义及其构成要素 ● 掌握保险的含义及其分类 ● 掌握汽车保险的含义及其特征 ● 掌握汽车保险的作用 ● 了解汽车保险发展的历程 能力目标 知识目标 引导案例 根据公安部交通管理部门统计，2010年，全国共接报道路交通事故3 906 164起，同比上升35.9%。其中，涉及人员伤亡的道路交通事故219 521起，造成65 225人死亡、254 075人受伤，直接财产损失9.3亿。交通事故因其极强的“杀伤力”被称为世界“第一杀手”。 要解决交通事故引发的问题，除了加强道路建设和安全管理设施、优化交通工具总体构成、提高我国现有公路质量外，还要增强人们的交通安全意识，加强道路交通风险的宣传，大力发展汽车保险业。 在本章学习中，我们将从了解风险开始，介绍有效转移风险损失的一种方法——保险的相关内容，并主要学习汽车保险的基本知识。 第一节 一、风险 (一) 风险的含义 风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性，而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。 (二) 风险的构成要素 1. 风险因素 风险因素是指引起或促使风险事故发生，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。 2. 风险事故 风险事故是指造成人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失直接的、外在的原因，也是风险因素所诱发的结果。 3. 风险损失 风险损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 二、风险管理 (一) 风险管理的含义 风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的地、有计划地处理风险，以最小的成本，争取获得最大安全保障的方法。 (二) 风险管理的程序 1. 风险识别 2. 风险估测 3. 风险评价 4. 选择风险管理技术 5. 评估风险管理效果 二、风险管理 (三) 风险管理的手段 1. 风险控制对策中的手段 ● 损失回避 ● 损失控制 ● 风险隔离 ● 风险结合 ● 风险转移 2.风险财务对策中的手段 ● 财务型非保险转移 ● 财务型保险转移 ● 自我承担 二、风险管理 (四) 风险管理的目标 风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。风险管理具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。 (1) 损失前目标：①减小风险事故的发生机会；②以经济、合理的方法预防潜在损失的发生；③减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境；④遵守和履行社会责任和行为规范。 (2) 损失后目标：①减轻损失的危害程度；②及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。 三、保险 (一) 保险的含义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 (二) 保险的要素 1. 可保风险 可保风险是保险人可以接受承保的风险。 2. 多数人的同质风险的集合与分散 保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。 3. 费率的合理厘定 保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种商品交换行为。 4. 保险基金的建立 保险的分摊损失与补偿损失功能是通过建立保险基金实现的。 5. 订立保险合同 保险是一种经济关系，是投保人与保险人之间的经济关系。 三、保险 (三) 保险的特征 1. 经济性 保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个组成部分。 2. 互助性 保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。 3. 法律性 保险的经济保障活动是根据合同来进行的，所以，从法律角度看，保险又是一种法律行为。 4. 科学性 保险是以数理计算为依据而收取保险费的。保险经营的科学性是保险存在和发展的基础。 三、保险 (四) 保险的分类 1. 按照实施方式分类 按照实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。 2. 按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。 3. 按照承保方式分类 按照承保方式分类，可将保险分为原保险、再保险、重复保险和共同保险。 4. 科学性 保险是以数理计算为依据而收取保险费的。保险经营的科学性是保险存在和发展的基础。