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PAGE 1 关于各国农村金融体系现状研究报告 摘 要 随着农业的不断发展，农村金融的发展在各国金融体系中的分量也越来越重。为了适应本国农村经济的发展，欧美国家都从自己的国情出发建立了自己的农村金融体系，主要有“4+1”需求功能型的美国模式、“2+1” 合作金融型的日本模式、“4+1”国家控制型的法国模式、“5+1”分类对口型的墨西哥模式等。本文将简要介绍下各国的农村金融体系的特点和我国农村金融体系的现状，对我国金融体系改革的启示。 关键字： 农业 欧美 金融体系 我国农村金融现状 引 言 发展 农村 经济、建设社会主义新农村离不开农村 金融的支持，我国现行农村金融体制的种种缺陷已经成为阻碍农村进步的绊脚石。建设社会主义新农村必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农村金融的支持。农村金融兴则农业兴，农村金融活则农业活。借鉴国外农村金融支持农村建设与发展的经验，对我国构筑和谐农村金融体制，支持新农村建设有较大的启示。本文通过分析法国、美国、日本等国农村金融支持农村建设与发展的经验，有针对性地提出了对我国农村金融支持农村建设的几点启示。  一、美国的农村金融体制 美国是世界上农业最发达的国家，农村金融组织是从需求的角度来构建的。该模式由“4+1”即商业银行、农村信用合作系统、政府农贷机构、政策性农村金融和保险机构等组成。其主要特点是： 1．按照农业需要的合理分工设计惠农金融服务体系。该体系主要由四大部分组成：(1)商业银行。美国联邦储备银行规定，凡农业贷款占贷款总额的25%以上的商业银行，可以在税收方面享受优惠。(2)农村信用合作系统。它主要包括联邦中期信贷银行、合作社银行、联邦土地银行，由农业信用管理局管理。(3)政府农贷机构，包括农民家计局、商业信贷公司、农村电气化管理局三个机构。需要说明的是，农民家计局主要是对不能从商业银行借到低利率的青年农民提供适合农业生产周期的借款，这是一种“无追索权贷款”。(4)政策性农村金融机构——小企业管理局，专门向不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。 2．政府为信用社提供持续的正向激励措施。美国以法律形式规定对信用社的优惠政策：免征各种税赋；建立信用社存款保险；信用社不缴存款准备金；信用社可以参照市场利率自主决定存贷款利率。 3．多层次的保险提供了比较完备的农作物保险业务。美国农业保险运行主要分为三个层次：第一层次为联邦农作物保险公司(风险管理局)，主要负责全国性险种条款的制定，风险的控制，向私营保险公司提供再保险支持等；第二层次为有经营农险资格的私营保险公司，它们与风险管理局签订协议，并承诺执行风险管理局的各项规定；第三层次为农作物保险的代理人和查勘核损人，美国农作物保险主要通过代理人销售，他们负责具体业务的实施。 从上面我们可以看出，美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有两个特点：一是在提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构；二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。 二、“2+1” 合作金融型的日本模式 日本农村金融是以私人金融机构为主，金融机构之间分工明确，监管严格，重大金融事宜需交内阁讨论决定。银行制度等立法要经国会批准。大藏省对日本银行及民间机构进行监督管理。? 1、日本合作金融。日本的合作金融就是农林渔业协同组合系统所办理的信用事业。农协三级信用机构之间既互相协作又相互独立，经营自主权较大。这种体制的特点是将合作金融机构与国家产业政策相结合，服务领域比较固定，信息资源比较充分，也易于政府对基础行业的扶持。? 2、日本政府金融。日本的政府金融是指国家和地方政府团体为了达到其特定的政策目的，用自己的财政资金投资、放款和认购债券，或对民间金融机构等实行放款利息补贴等优惠措施，以促进金融机构向外放款。日本专门从事金融活动的政府金融机构主要有日本输出入银行及日本开发银行和十家金融公库。日本政府金融在贷款方面的特点是根据政府的政策法令，建立了各种贷款制度，以及为执行这些制度给予各种形式的财政干预。 三、“4+1”国家控制型的法国模式 法国是欧洲农业最发达的国家。在农业的发展过程中，法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行和法国土地信贷银行等农业信贷机构及法国的农业保险(即“4+1”模