零贷业务培训-新行员课件.ppt

贷款支付管理 1、款项管理：贷款款项计入借款人放款卡的卡备用金余额，但不计入卡可用余额；贷款款项自划入借记卡日起，按活期利率计息，并自动冻结，仅在进行POS刷卡、网上支付或归还该授信额度下贷款时自动解冻划出；借款人使用借记卡进行POS刷卡和网银支付时，先扣减贷款款项，后扣减卡可用余额。 2、禁止支付管理：房地产、金融投资等明确禁止用途的MCC类别为禁止范畴，该MCC类别的商户均归入禁止支付范围；已明确存在协助套现等问题的商户编号归入禁止支付范围。 禁止类MCC码由总行统一设置。 3、支付方向管理：e商贷、e消费（B款）、e车贷业务须采用定向支付方式，e消费（Ａ款）采用非定向支付方式。 　　定向支付需在授信时明确支付范围（包括MCC码商户编号，最多预设各6个），系统自动控制贷款资金仅能在可支付范围中使用，借款人自有资金不受限制。 e商贷、 e车贷、 e消费（A） e 消费（B） 5.4 消费类贷款 　４、定向支付证明资料：申请e商贷的，需提供可支付范围的合理证明，包括但不限于与指定交易对手近期往来交易的合同、发票或资金出入帐流水等； 　申请e车贷，需提供定向支付方名称、商户编号； 　申请e消费（Ｂ款），提供用途方向说明，包括购买商品的类别、价格区间、商户名称及编号或商户类型。 e商贷、 e车贷、 e消费（A） e 消费（B） 5.4 消费类贷款 定义： 我行向借款人发放的，用于客户办理签证（或签注）时需提交存（贷）款证明所需资金的人民币贷款。 贷款对象： 具有有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，包括出国（境）人员本人或其在国内的父母、子女、配偶等直系亲属、法定监护人。 贷款条件：（特殊条件） 1、在我行当地拥有固定居住场所和自有产权房产； 2、借款人年龄加贷款年限不超过 60周岁； 3、自有存款能完全覆盖贷款周期所产生的利息。 个人出国保证金贷款 5.4 消费类贷款 期限 还款 方式 担保 金额 最低执行央行同期同档基准利率下浮 １０％ 等额本息、 等额本金、 分次付息一次还本、 一次利随本清 抵押、质押、保证及组合担保，也可以部分采用信用 旅游、探亲：最长不超过 1年； 留学或移民：最长不超过5年。 不超过 100万元； 不超过存（贷）款证明所需金额 利率 贷款 要素 个人出国保证金贷款 5.4 消费类贷款 定义： 我行向借款人发放的用于赴国（境）外攻读高中（含）以上学历学位的自费留学人员支付学费和生活费的贷款。 贷款用途证明材料： 1、借款人直系亲属的出国（境）申请材料，包括因私出境证件（护照或港澳通行证）、留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明、留学学校出具的学费、生活费等所需费用证明； 2. 留学人员签证（或签注）正本及复印件（签证或签注办妥后五个工作日内提供） ； 3. 境外机构预交外汇保证金通知书 个人留学贷款 5.4 消费类贷款 期限 还款 方式 担保 金额 最低执行央行同期同档次基准利率下浮１０％ 7种，根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式 抵押、质押、保证及组合担保 最长不超过 8 年，一般为 5年 不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的学费和生活费 利率 贷款 要素 个人留学贷款 5.4 消费类贷款 定义： 我行向借款人发放的用于购买自用汽车的人民币贷款。 个性化申请资料： 1、已支付规定比例首付款的发票或至少提供由经销商财务部门开具的首付款收据，对于由保证人贷垫购车款的，可提供支付凭证。 2、汽车销售合同。 金额： 新车不得超过借款人所购汽车价格的80%；二手车不超过50%。 其中：新车价格指实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布价格的较低者；二手车的价格指实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。 个人汽车消费贷款 5.4 消费类贷款 贷款期限： 新车不超过5年，二手车不超过3年。 利率：新车贷款利率一般不低于基准利率，对于申请评级在9级及以下的贷款申请，应较一般客户适当提高利率执行标准；对于提供房产抵押或质押的客户，或符合交银理财及以上客户标准的，可根据情况适当下浮，不低于基准利率下浮10%。 还款方式：等额本息、等额本金、分阶段还款、等额递增、等额递减、一次利随本清、一次还本分次付息。后两种还款方式适用于1年（含）以内短期贷款。 根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式 担保：担保公司+车辆抵押、房产抵押、信用。 个人汽车消费贷款 5.