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可尝试通过利益激励解决中小企业融资难题 2009年7月8日 来源：中国金融网 近日，中国社科院中小企业研究中心的相关研究数据表明，目前内地中小企业在金融风暴冲击下40％已经倒闭，另外还有40％正在生死边缘挣扎。鉴于中小企业在社会经济发展中的重要地位，有专家呼吁当下应该给中小企业予以支持，而金融支持则是最为关键的一环。 　　事实上，中小企业的生存环境问题、尤其是融资难问题并非今日始有，只不过在此轮金融海啸的冲击下，这个问题表现得格外突出。 　　中小企业融资之所以会成为问题，是因为在当下中国，通过银行贷款是主要的融资渠道。银行融资往往需要提供担保，但中小企业一般都存在着缺乏可供抵押的固定资产，而且既有的经验表明，中小企业的不良贷款率远高于银行业的平均水平。据有关数据统计，截至2008年末，全国小企业不良贷款率达到11.6％，而整个银行业平均水平只有2％左右。商业银行为了减少经营风险，往往没有动力给中小企业提供贷款。 　　表面而言，中小企业融资难是因为企业缺乏可供抵押的固定资产，但问题的实质则是社会信用管理体系的缺乏。在我国的《担保法》中，有保证、抵押、质押、留置和定金等五种担保方式，除了留置和定金不适用于企业融资的担保以外，保证、抵押和质押都是合法的担保方式。不过在现实的运作过程中，银行基于减少经营风险的考虑，往往只会对能够提供抵押和质押的借款人发放贷款，鲜有发放不需要抵押的贷款，