融资担保公司-保后检查和风险预警及处理.docVIP

保后检查制度和风险预警及处理 培训提纲 一、保后检查工作和风险预警（重在执行） 1、重要性理解 1）担保行业，重点调查在承保前，但风险多发于承保期的中后段。 2）对于单个在保项目，保后检查是项目经办人员（A、B角、风控）持续跟踪项目，并及时了解最新动向的必要工作和程序。 3）对于单个项目的最新信息传递，保后检查报告及其报送流程，是保障在保项目的状况和动向等信息，及时和正式地向各经办人员、主管领导传递的必要手段。 4）对于公司对全体在保项目的管理，既定的管理制度，严格执行的必要性在于：若每个项目均严格执行，则可有效降低系统风险。若不能，则非系统风险累积，最终于系统风险的形式爆发。 2、基本职责与流程 比较项目 经办权责人 职责要点 关于流程时间的约定 A角 1.保后检查第一责任人 2.负责保后检查计划、方案及其执行 3.定期收集信息（见下表），加以综合分析和判断，进行风险分类 4.协助风控部门进行实地抽查 1.保后检查（实地）之日后2个工作日内完成保后检查报告及资料整理，并报送B角和业务负责人 2.原则上，当月保后检查报告报送风控部时间，不应迟于次月中。 B角 （业务总监） 1.保后检查第二责任人 2.协助和督促A角的保后检查工作 3.对A角的意见和结局出具独立意见，若有不同意见应作说明。未参加实地保后的应作说明。 4.对需重视项目（如行业敏感、原评审时已提出关注问题、即将还款、过去存有少量逾期等），应督促A角进行保后检查。 1.收到A角的保后检查报告后1个工作日内出具意见，并报送业务负责人和风控部 风控主审 1.审查检查结果和报告质量，复核风险分类，对可能潜存但未作披露的风险点，应及时提出。 2.对保后检查未作披露或需进行复核的，风控主审可进行实地检查，单独上报结果。 3.对需重视项目（如行业敏感、原评审时已提出关注问题、即将还款、过去存有少量逾期等），应督促A、B角进行保后检查。 收到业务部报送的保后检查报告后1个工作日内出具意见 3、正常类项目保后检查及报告的频率和材料要求 项目 类别 时间和方式 检查要点 保后须收集材料和填报要求 备注 首次 保后监管 1.首次放款日起，一个月内； 2.实地检查 1.调查和分析客户生产经营情况、产品市场等与原保前调查是否一致； 2.投资项目是否与原调查预期一致； 3.借款企业管理层是否出现波动； 4.原定的用款用途是否落实，有否被挪用的迹象。 1.与季报相同 2.进行风险分类 1.适用于首次放款担保项目 2.用于确定本项目的最初风险分类。 月报 1.每月至少进行一次电话跟踪 2.根据需要可进行约见会谈或实地检查 1.通过电话了解企业的最新动向和经营情况； 2.通过银行经办了解企业最近一期的还款还息进度，以及银行渠道了解的其他信息； 1.每月还款的，收集贷款银行的还款记录或者提供还款凭证。 2.非每月还款的，需收集贷款银行最近一次还款记录或提供还款凭证 季访 正常类每三个月必须进行一次实地检查 1.调查和分析客户的基本生产经营情况、产品市场需求、投资项目进度、借款企业管理层的稳定性，判断企业的履约情况； 2.对最近所提供或可核实的财务数据，进行财务分析，动态评价企业经济实力、资产负债结构、现金流量、还款可靠性等。 3.财务数据应与原调查日和历次保后检查数据进行比较，对财务数据增减变动超过20%，或关键账户出现较大增长的，必须予以说明。 4.特别关注借款资金是否被挪用、是否涉诉、涉税、行政处罚，是否正常支付工资、水电费用等情况。 5.核心反担保措施的有效性和市场价值变化； 6.最近一次调查、评审、保后检查提及需要关注的内容 1.最近期的资产负债表、损益表和现金流量表。 2.最近三个月银行对账单或存折记录，并统计贷方发生额，以便核对； 3.最新被担保人和关联企业贷款卡查询，企业负责人个人征信记录查询； 4.最近三个月工资或水电或租金支付凭证； 5.其他需要收集的资料 6.在保后检查报告中列出最近期调查所得财务数据，并作分析 到期前 保后检查 1.贷款最后到期日的1个月前， 2.实地检查 3.可配合续保工作同时开展 1.正常续保需调查内容（此处略） 2.项目经理要密切跟踪客户的备款情况，必要时核实企业还款资金到位的凭据。对备款不正常的逐级上报，并采取相应措施加强催收。 1.参考季报或续保项目材料 2.需核实还款资金到位凭证时，可一并提供。 风控抽查 1.不定期； 2.所处行业环境较大变化时； 3.即将到期项目； 4.具有重大基建或固定资产投资项目的，需加强抽查； 5.实地检查 1.风控人员可根据上述各调查内容，抽取重点问题进行针对性检查； 2.重点关注最近一次调查、评审、保后检查提及需要关注的内容 3.重点关注最近企业所处行业环境的变化对其影响 按实际抽查情况提供材料