二级分行及以下高管考试题及答案-简答题.docVIP

PAGE 1 （四）二级分行及以下高管 1、请简述商业银行经营管理的一般原则。 商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。 2、请简述货币的主要职能。 货币的职能是指货币在社会经济生活中的作用。在发达的商品经济中，货币具有五种职能：①充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；②充当商品交换的媒介即流通手段；③退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；④在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；⑤越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。 3、请简述自然失业的原因。 　　（1）摩擦性失业：是指在经济中由于正常的劳动力流动而引起的失业。也称为工作转换中的失业，或寻找工作性失业。 （2） 结构性失业：是由于经济中一些制度上的原因所引起的失业。这些制度上的原因主要包括：最低工资法、效率工资和工会的存在。 4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工具。 （1）交易期限不同。货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求。包括票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等等。资本市场是交易期限在一年以上的长期金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。资本市场包括长期借贷市场和长期证券市场。在长期借贷中，包括银行对企业提供的长期贷款和对个人提供的消费信贷；在长期证券市场中，主要是股票市场和长期债券市场。 （2）交易目的不同。货币市场交易的主要目的是为了满足短期资金周转的供求需要，主要是满足交易者的流动性需求。资本市场交易的主要目的是解决工商企业性资金的供求矛盾和弥补政府财政赤字的资金需要。 （3）流动性不同。货币市场交易工具流动性强，可以随时在市场上出售兑现。资本市场上的交易工具与货币市场上的交易工具相比，收益较高，但是流动性差，风险较大。 5、请简述金融创新的影响。 有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。 不利影响：风险增大。监管难度加大，政策造作更复杂。 6、请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。 政府对外汇市场的干预可分为冲销式干预和非冲销式干预。 冲销式干预是指货币当局在外汇市场上进行交易的同时，通过其它货币政策工具（如国债市场上的公开市场业务）来抵消货币当局外汇交易对货币供应量的影响，使货币供应量维持不变的外汇市场干预行为。 非冲销式干预是指不存在相应冲销措施的外汇市场干预，它会引起一国货币供应量的变动。 7、请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。 按照干预策略，政府对外汇市场的干预可分为熨平每日波动型干预、逆向型干预和非官方钉住型干预。 熨平每日波动型干预是指货币当局在汇率日常变动时，在高价位卖出，低价位买进，以使汇率变动的波幅缩小的干预形式。 逆向型干预是指货币当局在面临突发因素造成的汇率单方向大幅度波动时，采取反向交易的形式以维护外汇市场稳定的干预方式。 非官方钉住型干预是指货币当局单方向非公开地确定所要实现的汇率水平及变动范围，在市场汇率变动与之不符时，就入市干预的干预形式。 8、请简述外汇管制的目的。 外汇管制是为本国的经济与政治服务的，因各国政治经济制度和经济发展水平的差异，外汇管制的侧重点有所不同。一般而言，外汇管制主要达到以下目的： (1)扩大本国的商品生产：通过外汇管制限制外国商品的输入，促进本国商品输出，以扩大本国的商品生产。通过外汇管制来限制威胁本国幼稚产业存在与发展同类廉价商品的大量进口，同时鼓励本国产品出口，可以使国内幼稚产业在国内市场通过规模扩张而迅速成长起来，促进民族经济的提升和发展。 (2)保持国际收支平衡：通过外汇管制限制资本外逃和外汇投机，以稳定汇率和保持国际收支平衡。保持汇率稳定是发展对外经济的先决条件，平衡国际收支是任何国家始终坚持的经济政策目标之一。国际收支一旦恶化，本币汇率下跌，导致资本外流，加剧国际收支逆差。运用外汇管制可以限制资本外逃和外汇投机，达到稳定汇率和改善国际收支状况的目的。 (3)稳定国内物价：通过外汇管制稳定国内物价，避免由于国际市场价格变动对国内经济造成冲击。外汇管制可以阻断国际通货膨胀的输入。国际通货膨胀可以通过商品贸易传入国内，引发进口型的通货膨胀，货币趋于坚挺的国家常面临外国资本的冲击，通过外汇管制，限制商品的进口和资本流入，阻断国际通货膨胀的传入，维护国内