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PAGE 1 ADDIN CNKISM.UserStyle商业银行经营管理笔记 第一章：商业银行概述 ※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的多功能综合性机构。 ※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）： （1）商业银行是企业，具有一般企业特征 （2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品 （3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。 ※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）： （1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算提供一种付款机制。 （2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。它的意义有三点： = 1 \* GB3 ①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的优化配置 = 2 \* GB3 ②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模 = 3 \* GB3 ③实现资本的续短为长。 （3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。 （4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合 （5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身业务发展也向外界有偿提供。 （6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。 ※※※商业银行的社会地位（问答题）： 它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道 ※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系： （1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利 （2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需求的能力 （3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响 商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也存在矛盾性。统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。 ※※商业银行经营的六大方针：（1）自主经营（2）自担风险（3）自负盈亏（4）自我约束（5）自我发展（6）自求平衡 ※※※原始存款和派生存款的概念（名词解释）： 原始存款：指存款人以现金形式存入银行后形成的存款 派生存款：指由银行贷款转入借款人账户未使用的，因贷款衍生而来的那部分存款（必须的非现金提取条件下） ※※商业银行各种风险的防范措施（作业题中出现） （1）避免风险：避免涉足高风险的业务 （2）分散风险：对其资产负债业务尽量做到分散化，如地区分散、行业分散等 （3）转移风险：参加保险、担保条款、套期保值 （4）补偿风险：如将风险报酬加入资金价格，用司法手段保全资产等 ※※每章的课后习题中的选择题要好好做 商业银行的设立条件： （1）要有符合《商业银行法》和《公司法》规定的银行章程 （2）有符合商业银行法规定的最低注册资本（全国性商行十亿，城商行一亿，农商行五千万） （3）有具备银行管理的人才 （4）健全的机构和制度 （5）必要的经营场所 （6）设立商业银行还应当符合其他审慎性条件 商业银行的主要特征： （1）企业特征。商业银行是特殊的金融企业。 （2）环境特征。其生存和发展与外在环境密切相关。 （3）市场特征。只有存在于现代化的市场环境中才能求生存、谋发展。 （4）制度特征。现代商业银行应当实行现代公司治理制度。 （5）科技特征。现代商业银行应当运用最新科技装备自己。 （6）管理特征。成功的商业银行离不开科学的管理。 二级准备金： （1）一级准备金：银行库存现金、在中央银行的存款以及同业存放等 （2）二级准备金：超额准备金、短期国债、其它易于转让的短期证券、商业票据和银行承兑汇票等。 第二章：商业银行产生与发展 ※※商业银行的起源（选择判断） 人们公认的早期银行业的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。意大利的威尼斯银行成立于1171年。1694年，在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。 ※※资本主义商业银行产生的两种途径 （1）高利贷性质的银行逐渐按照资本主义原则组成股份制银行 （2）新兴资产阶级按照资本主义原则组成股份制银行（主要途径） 现代商业银行面临的挑战（一般了解） （1）金融证券化带来的挑战 （2）混业经营对商业银行的挑战 （3）金融电子化对商业银行的挑战 （4）来自非金融企业渗