坚持服务和监管两手抓促进小额贷款公司健康稳定发展.docVIP

PAGE PAGE 1 坚持服务和监管两手抓 促进小额贷款公司健康稳定发展 【内容摘要】2008年5月，银监会和人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》之后，使小额贷款公司身份正式在全国予以合法化，其日常营业亦纳入国家金融监管体系之内。随后，全国各地的小额贷款公司如雨后春笋般生根发芽。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。它具有只贷不存和小额、分散两个主要特点。小额贷款公司之所以发展如此迅猛，主要原因在于利润丰厚、市场庞大、前景广阔。小额贷款公司的迅速发展，对社会经济的繁荣与发展也起到了积极的推动作用有利于促进农村经济发展，促进中小企业发展，缓解就业压力，限制高利贷的生存。工商部门要坚持两手抓的方针，一手抓服务，一手抓监管，促进小额贷款公司健康发展。通过做好小额贷款公司的“娘家人”、“护法使者”，以及小额贷款公司与“三农”、中小企业之间的“红娘”这三个角色，为小额贷款公司提供全面周到的服务。同时，还要把好市场准入关、动态信息监管关、市场退出关这三道关口，对小额贷款公司实施全方位监管，推动小额贷款公司发挥积极作用，有效配置金融资源，缓解中小企业融资难，促进农民、农业、农村经济发展，推进我市统筹城乡综合改革试验，加快社会主义新农村建设步伐。 【主题词】工商 服务 监管 小额贷款公司 2005年，在商务部、财政部的推动下，全国5个小额贷款公司试点省（山西、陕西、四川、贵州、内蒙古）相继成立了晋源泰、日升隆、全力、华地、信昌、大洋汇鑫和融丰7家小额贷款公司。 2008年5月，银监会和人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，使小额贷款公司身份正式在全国予以合法化，其日常营业亦纳入国家金融监管体系之内。随后，全国各地的小额贷款公司如雨后春笋般生根发芽。 小额贷款公司毕竟还是新生事物。它对社会经济的发展有什么作用？在小额贷款公司的发展过程中，我们工商部门如何服务于小额贷款公司，如何对它们实施监督？这一系列的问题都摆在了我们面前。 一、什么是小额贷款公司 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。它具有以下两个主要特点： 1．只贷不存。银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》明确规定，小额贷款公司“不吸收公众存款”，“主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。”这是小额贷款公司区别于传统金融机构的重要特征。 2．小额、分散。银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》明确规定，“小额贷款公司发放贷款，应坚持‘小额、分散’的原则”，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。这有利于为农民、农业和农村经济发展提供服务，有利于为中小企业拓宽融资渠道提供服务。 二、小额贷款公司生存与发展的原因及作用 自银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》下发之后，全国第一批的小额贷款公司在重庆诞生，截至2008年底，获得批准筹建的有52家，分布在全市32个区县,资本金总计达到40.88亿元；出资人产业背景包括农牧业、交通运输、机械、通讯、医药、房地产、担保等行业；成立的有11家，注册资本总计达到8.8亿元，累计发放贷款达到6.5亿元，平均利率水平为16．9％；贷款对象主要是农村或区县中小企业和个体工商户，占贷款总额的99．25％；贷款期限大都在1年以下，信用贷款占到贷款总额的半数以上。 （一）小额贷款公司之所以发展如此迅猛，主要有以下几个原因： 1．利润丰厚。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。这吸引了许多人勇于“吃螃蟹”，纷纷投资小额贷款公司。 2．市场庞大。小额贷款公司的出现，使得许多到银行贷款无望的农民、中小企业等看到了希望。他们的贷款金额虽然可能不及大型企业，但这是一支庞大的队伍。而且这也恰恰顺应了小额贷款公司“小额、分散”的贷款原则。 3．前景广阔。虽然目前小额贷款公司“只贷不存”，但银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确，“小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行”。不少投资者也是看中了这一点，才纷纷试水小额贷款公司。 （二）小额贷款公司的迅速发展，对社会经济的繁荣与发展也起到了积极的推动作用。 1．促进农村经济发展。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。这有利于有效配置金融资源