银行经济教材新学.pptVIP

银行在监督上具有的优势： 银行在监督方面拥有特殊的优势，因为客户的活期账户开在银行，银行拥有客户收支（现金收支）的非公开信息。这种优势在客户是中小企业时更为明显，因为银行是支付结算系统的运营主体。 银行在发放贷款之前可以要求企业提供业务发展计划，银行在审核这些计划达到一定数目以后，就能培养出对此类计划的专门评价技能，降低成本并提高效率； 用一套确定的规则来评价客户的信用度——信用评级。存在专业评级机构的挑战，但并没有削弱银行的地位，反而加强了银行的地位，原因在于银行的贷款本身是评级的一个方面，另外，银行作为评级信息的重要消费者，评级在贷款中的运用为评级提供了市场的基础； 贷后监督——在贷款合同中规定一些条件，并能在以后的执行中进行验证，银行能够低成本检查核对这些条款有没有被企业遵守； 抵押品——如果在贷后检查中，重要条款没有被执行，银行就可以停止贷款，处理抵押品；注意抵押品处理中，银行面临两难困境：追加贷款还是马上停止贷款？ 借款人获得的收益： 借款人在银行借贷和资本市场融资中存在信息差别：银行可以就机密信息达成一对一的沟通；在资本市场，借款人必须向所有潜在的投资者提供相当多的信息细节； 借款人如果在银行借贷并按时还款，就有助于在资本市场获得融资，这表明，该企业已经经过了银行的审查和筛选，不必重复就可以进入资本市场融资； 均衡结果：代理监督 既然银行在成本上具有比较优势，贷款人就