第二章 保险的起源与发展.pptVIP

第二章 保险的起源与发展 第一节 保险的起源 【一】保险的原始形式 一、中国古代保险的萌芽 “天有四秧(殃)，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？” 周朝建立了各级后备仓储，到战国以后已经逐步形成一套仓储制度，魏有“御廪”，韩有“敖仓”，汉代已设有备荒赈灾的“常平仓”；隋朝设“义仓”；宋朝设“设仓”。仓储制度是古代保险的雏形或萌芽，也是中国古代原始保险的一个重要标志。 二、外国古代保险思想和原始形态保险 保险思想最早出现在东西方贸易要道上的文明古国。 古巴比伦，古埃及，古希腊 【二】海上保险的起源 一、共同海损说 大约在公元前2000年 地中海的海域 在航行途中每当遇到海上风暴，随时有可能发生航行危 险时，往往采取“抛货”的办法，即把船舶所载的一部分货物 抛入海中，以减轻船舶的载重，迅速驶离险境，或使船身恢 复平衡，不致遭到倾覆的厄运。 在长期的实践中逐渐形成了赋予船长作出抛货决定的权 力，而被抛弃货物的损失由受益的船货各方共同分摊的做 法。 ”一人为众，众为一人”( One for all， all for one) “凡是由于减轻船舶载重而抛弃入海的货物，如果是为了 全体利益而损失的，应当由全体分摊归还。” 共同海损分摊原则的产生，为以后的海上保险打下了基 础。由于它符合海上保险具有损失分摊基本职能的要求，所 以，有些保险学者认为该原则是海上保险的萌芽。 二、船舶或货物抵押借款说 船舶抵押借款(Bottomry Loans) 即船东在出海航行之前因缺乏资金，或者在船舶已经出 海航行以后却由于遭遇风浪受损而需要进行临时性修理或者 补充给养时因于头没有足够的资金，遂以船舶作为抵押物向 当地放款商人借款来解决航海资金的筹措问题。 做法是：船东作为借款人将出海的船舶抵押给当地的放 款商人后取得借款，并且与后者约定， 如果船舶在航行途中遇难出险，视其受损的程度，借款 人可以被免除一部分或全部的债务； 如果船舶安全抵达目的港，借款人则应偿还借款的本金 和利息。放款商人规定这种特殊借款的利率为12%，比一般6% 的借款利率高出一倍。 船舶抵押借款已具有保险的一些基本特征： 放款人相当于保险人，借款人相当于被保险人，作为抵 押的船舶是保险标的，所收利息中高于普通借款利息的那部 分实质上含有保险费的性质，而当船舶遇难出险时，放款人 不再收回或部分不再收回的借款就相当于他对借款人预付的 赔款。 三、劳合社 （一）劳埃德咖啡馆向劳合社的演变 1688年，有个叫爱德华·劳埃德(Edward Lloyd)的英国人 在伦敦泰晤士河畔的塔街上开设了一家咖啡馆。 由于咖啡馆邻近码头、海关总署和港务局的特殊位置，当 时许多从事远洋航运的船东、商人、经纪人和海关办事员经常 光顾那里。他们边喝咖啡边交换有关航运和贸易的消息，有时 顺便洽谈运输业务。保险商人也常以顾客的身份聚集于此，利 用这儿的场所与需要购买海上保险的船东或货主接洽保险业 务。 1695年自办了一份油印的单页双面小报《劳埃德新闻》 (Lloyd‘s News)，每周出版三次，专门报道航运消息，刊登海 事商业广告，咖啡馆也因此而成了当时英国商人最容易打听到 航运信息和了解交易行情的场所。 之后，油印小报也变成了正规的铅印日报《劳合社动态》 (Lloyd‘s List)。 1771年，79名包括商人、保险人和经纪人在内的新馆常 客，每人出资100英镑，决定另觅新址建馆。 1774年他们租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆的基 础上成立劳合社。 1774年他们租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆的基 础上成立劳合社。 英国议会于1871年专门通过决议，承认劳合社为一个保险 社团组织。劳合社通过向政府注册，取得了法人资格，但其成 员被限制只能经营海上保险业务。 直至1911年，英国议会取消了这个限制，才允许劳合社成 员经营一切保险业务。 1986年，劳合社迁至位于伦敦市区拉艾姆大街的新的大楼。 （二）劳合杜的性质及其经营方式 就组织的性质而言，劳合社不是一家保险公司，而是由许 多保险人在一起经营保险业务而形成的一个社团、一个民间组 织，其成员各干各的各自对其承保的业务负责。 劳合社本身并不承保业务，也不对其成员的保险业务负 责，只是向他们提供交易场所，以及根据劳合社法规和劳合社 委员会的严格规定，监督他们的财务状况和为他们处理赔案、 签署