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投资理财知识讲座 什么叫理财？ 理财，简单地说就是管理和运用好自己的资金，使之保值增值。 广义的理财：还包括怎样当家、花钱，通过制定规划，付出努力，使家庭获得经济上的保障，实现各项相关目标。 我们主要讲狭义的理财。 人人都要理财 低收入者：收入有限，要通过理财提高收入，提高生活水平 高收入者：资金规模大，不理财损失也大 投资理财的方式 通常：存银行、买债券、买保险、买基金、买股票、期货 其它：私人借贷、买房出租、黄金投资、收藏、集邮……（不予研究） 理财　≠　投资 前述理财方式都同时也是投资方式 投资方式里的“实业投资”不属于理财的范围 理财　≠　发财 理财是发挥资金本身具有的增值潜力，实现合理的增值收益 发财靠干事业成功 存　银　行 意义：为日常开支提供保障 优点：方便、安全 缺点：收益低 专家建议：以家庭月均支出的3～4倍为宜 保　险 保险的基本功能：提供保障 保险的根本性质：是消费 分红型保险：利用保险公司雄厚的经济实力、强大的理财力量，同时满足客户保障和投资两方面的需要。 利弊：有得必有失。保障大的分红少，分红多的保障就较低。 优点：有一定保障；钱不会被乱花掉；可购买附加保险；可短期贷款；风险低 债券投资 优点：风险低，收益较银行存款高，流动性高 缺点：收益低 专家建议：要有一定比例，保持资产流动性。 投资基金 基金的性质：是一种集合投资。 封闭式基金：发行完后即封闭，规模始终不变，不能退出，只能转让，价格由市场决定，通常低于净资产值。 开放式基金：认购完后封闭约2个月，然后放开，随时可退出，也随时可购买基金份额加入进去，不存在转让。加入时，价格等于净资产值加费用。退出时，价格等于净资产值减费用。 证券投资基金：投资股票和债券 货币型基金：投资银行票据、定期存单等。 基金的特点 收益较高：通常较难有暴利，但收益水平一般可与股市的平均收益水平接近。 风险较低：由于是专家现财，分散投资，价值投资，持有基金的风险较持有股票低得多。 基金投资的要点 “养基”心态：基金不是供你炒的，而是供你养的。 养基犹如养鸡，不仅可长大，还可生蛋。这是基金的投资理念。买了以后，不要管它价格高低，不到要用钱的时候不卖。 养鸡要喂米，养基要喂钱，也就是要常买，随时用闲钱买一点。十几年后，有一大窝鸡。 关于基金投资的建议 投资封闭式基金：要分散投资，多选几只，只买不卖。 开放式基金：可选基金定投方式。 关于基金的交易，询证券公司或银行。 股票投资的性质 股票投资是合伙的实业投资。 投资目的是分享公司的利润。 所以：买股票要看公司质量。 股票的两个根本性质 证书性质：证明其持有者是公司的所有者（之一），也就是是股东。 交易工具性质：转让股票，实际上是转让对公司的所有权。 关于股票的价格 股票的价格为什么不等于相应的公司净资产：到街上去买一个商店（或饮食店），价格也不会等于其资产的价值（或高可低）。 股票的价格为什么会变动： 1、公司本身在变动 2、市场状况（供求）在变动 股票投资的特点 高风险：股价波动大，碰到差公司，严重的（公司倒闭）会血本无归。 高收益：选择公司正确，可以获得大收益。 投机性强：股价波动大，差价大，易成为投机目标。 技术性强：选择性大，选择标准复杂，技术性强，难度大。 业余小股民股票投资策略 业余小股民的特点：资金少、时间少、技术差 正确策略：长线投资，赚取公司成长的收益 忌投机：不要试图以弱敌强，赚取别人的差价（投资理念）。 技巧：选大不选小、适度分散、银行股优先 理财方案资金分配 积极型：较多资金投资于高风险的股票 稳重型：较多资金投资于低风险的债券 在两者之间选择适合自己的资金分配方案 适合多数人的理财方案 留一定的银行存款 购买一定的保险 余钱：60%基金、15%债券、25%股票 平时一有钱就买基金，等“鸡”大了，下了蛋了，可取出来，投资别的渠道（保险、债券、股票）