鸿凌动产质押贷款申办流程.doc

鸿凌远航动产质押贷款申办流程 步骤 事项 质权人 出质人 监管人 1 银行有贷款 意向时 1、审查借款人是否符合工银办发【2006】398号文受理条件（1-6）、拟质押商品是否符合规定的条件（1-8） 2、现场查看拟出质质物，质物监管仓储（仓库），确定质物品种、存放、统计、监管方式，通知出质人提供资料（提供相应目录、文本） 3、收集权属、品质、价值、保质期等证明，并确认其有效性 4、确定质物保险种类与期限 5、确认动产质押贷款是否可办（工银鲁办发[2007]256号），进行评级授信工作 6、其他相关事项 1、准备《质物清单》（列名品种、规格、等级、数量、单价、价值、保质期、存放地点等），将拟出质物在确定的监管仓储（仓库）区按商定的存（堆）放方式进行存放，按规定配置消防、照明、防窃、警卫、管理等措施 2、权属证明（董事会或股东会决议，合同、发票、付（收）款凭证、报关单、出厂证明、运输单证、入库单等） 3、品质证明（质保书、品质、等级检测报告或认定书等） 4、价值证明（购销发票、市场价格收集凭证、生产成本核算表等） 5、保险证明（保险单、批单、保险费发票及付费凭证） 6、质物仓储仓库（场地、区域）权属证明【①自有场地提供：产权证、土地证、租贷位置平面图（盖公章）；②租赁场地提供：租赁合同、同意转租函、产权人权属证明（产权证、土地证等）、租赁位置平面图（盖公章）③存放第三方不需要】 7、提供《出质人（客户）信息表》、营业执照、公司章程、近期财务报表、法人身份证等 8、担保承诺书（股东、第三方）、仓储承诺书、透支承诺书或透支三方协议 1、现场察看质物仓储仓库是否可全封闭或进行隔断、质物是否存放在拟定监管仓储（仓库）区、确定质物存（堆）放形态及监管方式 2、要求出质人提供1-8项资料 3、确认质物是否符合公司业务管理有关要求，是否可实施有效监管 4、提供《动产质押监管协议》含附件、《仓库租赁协议》或《四方协议》、出租人承诺书、《担保承诺书》、《出质人（客户）信息表》、《监督费支付补充协议》等样本 5、商定保险的种类、条款（含附加条款），确定批单内容有效性、合规性 6、商议仓储、监管、置换、释放方式 7、商议《监管费支付补充协议》 8、商议其他待商定事项 9、根据现场调查，向银行提供《XX企业监管方案建议书》 2 银行发放 贷款前 将步骤1资料准备一式两套，移交质权人（银行）及监督人，复印件需盖公章 签订借款合同、质押合同、借款借据 1.签订、收集《仓库租赁协议》（存放第三方不需要）或《四方协议》；2.收集出租人《承诺书》；3.签订、收集《担保承诺书（股东、第三方）》、《透支承诺书或透支三方协议》、4.签订、收集《监管费支付补充协议》；5.收集并确认保险资料等。 签订《动产质押监管协议》（使用滚动质押）及附件1预留印签和签字样式、附件2质押标签 质物全部存放于指定的仓储仓库或区域、监管区域封闭或隔断完毕、监管标（签）志设置到位 依照《质物清单》等资料对所列质物盘点核实后制作《质物交接清单》正式移交，三方指定人员在《质物交接清单》上签字并盖预留印章 3 发放贷款后 收集借款合同、质押合同、借款借据（借款人或质权人处）； 收集《动产质押监管协议》及附件；《质物交接清单》 按月收集出质人财务报表，质物权属与价值证明、核实存货变化，关注其他关键财务指标变化； 依照《动产质押监管协议》结合监管工作现场情况制定《XX现场监管实施细则》、《质物监管存放平面图》 依照《动产质押监管协议》、《预留印鉴和签字样式》、《质物交接清单》、《XX现场监管实施细则》、《质物监管存放平面图》等资料正式开展监管工作 4 收回贷款后 1.收集《质物交接清单》；2.收集还款凭证；3.监管工作总结；4.所有监管资料归档 关于保险要求： ①移交前及监管期间内保险到期上一日12点前，必须按规定办理好保险（基本/综合险及盗抢险或一切险），并且收到保单正本及批单复印件、保险费发票及保险费的付款凭证； ②保单中列明“保险标的为被保险人质押给XX银行（质权人）的质物”； ③质物的实际存放地点必须与保单约定地址一致； ④投保价值必须大于或等于质物价值（钢材等不易燃、易爆、易潮类质押物除外）； ⑤所有保单必须增加三个附加条款：一是“指定财产条款”，具体为：“为确定保险栏目下具体的保险财产，兹经双方协商，本公司同意接收保险人以指定方式确定哪些财产被列入被保险人的保险财产清单，出险时以山东鸿凌远航资产管理有限公司出具的质物清单为准”，二是“赔偿受益人扩展条款”，具体内容为“双方同意赔款直接支付给第一受益人XX银行（贷款人），且未经第一受益人同意，保险人不得同意被保险人退保或对保单内容进行批改”；三是“露天存放扩展条款”，具体内容是“双方同意，本保险扩展承保存放在露天资产的损失”。