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零售银行业务——中小股份制银行的战略支点 银行业务快速发展之路，是中小股份制商业银行必须认真思考的重大课题。 一、从国际视野看商业银行零售银行业务的发展 （一）零售银行业务已成为国际先进银行的主要利润来源 上个世纪 70 年代，以美国为代表的西方经济发达国家出现了二战以后严重的“滞胀”问题，当众多的银行还执着地在公司银行业务领域大规模地进行投入，期望获得丰厚回报的时候，以花旗银行为代 行平稳度过了经济周期波动所带来的危机，推动着它们一步步成为业界翘楚。 温。零售银行业务目前已成为国际先进银行利润来源的主体，支撑着银行业务的稳步增长。如花旗集团、德意志银行、汇丰集团、美洲银行等国际先进银行的零售银行业务对整体利润贡献率都已达到 50 ％左右的水平（详见下表）。 2005 年国际先进银行的零售银行业务利润占比 银行 花旗集团 德意志银行 汇丰集团 美洲银行 苏格兰皇家银行 零售银行业务利润占比 53% 54% 47% 51% 50% （二）零售银行业务是亚洲银行业战略转型的重要方向 运行一旦出现波动，企业效益滑坡，会很快引起银行不良贷款数量的急剧上升，非常容易遭受巨大的价值损失，陷入一蹶不振的泥潭。 行客户不仅是低成本的资金提供者，而且是重要的利润来源。 加坡、台湾等国家和地区的零售银行业务，在财富管理、按揭贷款和信用卡等方面，表现出强劲的增长势头，银行的盈利能力正逐步恢复。可以说，