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农业巨灾保险在我国强制实施的探讨_农业论文 论文导读:：根本原因在于我国目前尚未在法律上规定强制实施强制巨灾风险保险。 论文关键词：巨灾保险农业巨灾保险，强制实施 在全国政协会上，全国政协委员、中国人民保险集团公司总裁吴焰在他的提案中建议，作为世界上受巨灾影响最为严重的少数几个国家之一，我国要加快推进巨灾保险机制的建设。吴焰解释说，政府必要的引导及财政税收等政策的支持是巨灾保险的基础，他认为我国建立巨灾保险机制的时机已经成熟。他还建议，我国应该制定专门的洪水保险法、地震保险法等，进一步明确有关强制性巨灾保险制度。 一、严重自然灾害暴露农业巨灾保险的缺位 农业巨灾是指小概率且一次损失大于预期、累计损失超过承受主体(农户、农业保险公司或政府)承受能力的事件。 我国是农业大国，也是世界上受巨灾影响最为严重的少数几个国家之一。1949年到1994年，平均每年出现旱灾7.5次、洪涝灾害5.8次、台风6.9次、冷冻灾害2.5次，远远超过世界同类灾害的平均频度。1998年我国遭受百年一遇的洪水灾害，直接经济损失达1666多亿元，而农业保险保险赔付金额不足亿元。同时国家财政每年花费了大量财力用干赈灾救灾，但仍然是杯水车薪，并背上沉重包袱。在2008年初这场雪灾中，农作物受灾面积1.78亿亩，成灾8764万亩农业论文，绝收2536万亩;森林受灾面积近2.6亿亩。2008年冬到2009年初春，我国北方超过3亿亩耕地遭干旱肆虐，其中重旱5 000万亩。此次大旱再次暴露了我国巨灾保险的缺位。由于旱灾对农业的影响较大，而且一旦发生，受灾面积大、损失程度深。截至2008年3月1日，保险业共接到雨雪灾害保险报案101.1万件，已付赔款19.74亿元。其中农业保险已赔付6629.6万元，占已赔付金额的3 . 34%，可见保险公司在降低人们财产损失中发挥的作用非常有限论文格式范文。之所以出现这样的局面。根本原因在于我国目前尚未在法律上规定强制实施强制巨灾风险保险。 二 强制性是农业巨灾保险机制快速实施的保证 农业巨灾保险是构筑农业支撑保护体系的重要组成部分，是建立农民长效增收机制，是促进发展现代农业、保证农民增收、解决三农问题、构筑和谐社会、建设社会主义新农村的有效途径。目前，对于农业巨灾保险是否能强制实施问题，理论界有不同的观点和看法:刘京生认为，不应该实行强制保险，理由有两点，一是从法律的角度来看，我国现行的《保险法》明确规定自愿投保的原则，强制保险违反了该原则，强制实施农业巨灾保险缺少相关法律的支持；二是从可实现的角度来分析，因为农业保险的监督手段不完善，因而强制农业巨灾保险无法实施。而庹国柱则认为，我国应该实行强制保险，理由有三点：首先，农业保险自愿保险参与率过低，只有通过强制实施手段才能保证参与率；其次，他认为《保险法》不构成对政策性农业保险的约束；第三，他认为强制保险有诸多的好处:避免逆向选择、有效防范道德风险、解决收保费的交易费用过高等。而冯文丽则认为，应该实施诱导型强制，即有条件的强制，把强制保险和我国当前的一些惠农政策相挂钩，例如直接补贴、农业贷款和农业技术服务。笔者认为，我国应推崇商业性保险和政策性保险两种形式交叉渗透的运作模式，将强制巨灾模式和自愿巨灾模式的实施进行有机结合。在农业保险发展的初始阶段，农民的保险意识较差，自愿保险的方式易导致投保面积小农业论文，范围过窄。这种现象一方面导致保险组织分散风险的能力较低，赔付率升高，另一方面又迫使保费率上升，较高的保费率反过来又抑制保险的需求，赔付率升高抑制保险的供给，农业保险就难以发展，但全面强制实施，又会增加农民负担。因此在方式的选择上，应区别情况对待。对种植养殖业风险较大的，应强制保险，对其他险种采取自愿方式。另外农业巨灾保险的系统风险、逆向选择和道德风险等原因导致农业巨灾保险的成本更高，而中国农民低收入导致的需求不足，私人部门又无法经营，因此农业巨灾保险市场需要强制巨灾模式。强制巨灾保险可以避免逆向选择，降低保险成本，有利于保险风险的分散，降低系统风险，降低保险的交易成本、提高保险的覆盖面积，提高参与率，而且关键是政府的经济成本较低，被很多国家采用。 三国内外农业巨灾强制保险的经验借鉴 美国农业极易遭受各种自然灾害的侵袭，为了减少巨灾风险，政府加大力度对农业和农作物通过保险进行转移。1938年，美国建立了联邦农作物保险公司(FCIC )。二十世纪90年代，美国对农作物巨灾风险保险实行强制保险制度，农场主必须购买巨灾保险，政府对巨灾保险补贴全部保费。如《1994年农作物保险改革法》中建立了巨灾风险保障计划，为了提高覆盖面积、分散巨灾风险，政府将干旱、雨涝、洪水、雹灾、风灾、火灾、病虫害等风险损失的保险与其他一些福利性农业保险计划(价