再论按揭贷款模.doc免费

再论按揭贷款模型 杨宪立作者简介： 作者简介：杨宪立（1961－），男，河南林州人，河南教育学院副教授，主要从事数学教育和数学建模研究.在数学通报、数学教育学报、中学数学、中学数学杂志、中学数学月刊、中学数学教学参考、教育与职业等刊物发表论文20余篇。 （河南教育学院数学系，450014） 随着社会的发展，按揭贷款的人越来越多，买房要贷款，买车要贷款，…，那么怎样计算月供或贷款期限呢？随着经济的发展，银行利率的调整，月供又如何变化？下面我们就来讨论按揭贷款的几种模型. 等额本息还款型 等额本息还款法，指在贷款期间内，每月以相等的额度偿还贷款本金和利息. 1、基本型 假设某人一次向银行贷款A0元，月利率为R，计划N个月还清，问每月需还款多少？还款总额是多少？利息负担总和是多少？ 解：设每月还款x元，第n个月的贷款余额为An，那么第n+1个月的贷款余额为：An+1=An(1+R)-x，n=0,1,2,… 由叠加法得： 又由得： 每月还款额为：， 还款总额为：，总利息和为 若每月还款额为x,则需个月才能还清. 例1 假设某高校张老师为买房向银行贷款140000元，月利率为0.0057，计划20年还清，问每月需还多少？还款总额是多少？利息负担总和是多少？ 解：已知A0＝140000，R＝0.0057，N＝240 ∴每月需还款（元） 还款总额为257282.4元，利息负担总和为117282.4元. 2、利率调整型 假设客户还款k个月后，银行从第k+1个月起利率调整为，客户每月应还多少？ 解：由上知，设从第k+1月起每月的还款额为 ,则…， 类似于基本型，可求得每月还款额为：. 例2 同例1，假设张老师还款50个月后，利率调整为R1＝0.006225，为张老师每月需还款多少？ 解：已知k=50,R1=0.006225, (元) ∴（元） 即每月需还款1114.22元. 3、提前还款型 假设客户第k+1个月一次性向银行多还S元，以后还款额不变，那么至少还需多少个月还清？ 解：由基本型知： 假设还需t个月才能还清,则有 ， ∴ . 例3 同例1，若张老师计划第51个一次性多还50000元，以后每月还款额不变，问还需几个月才能还清？ 解：∵ ∴ 即还需88个月才能还清. 4、月供调整型 假设客户从第k+1个月起，每月的还款额调整为，那么还需多少个月才能还清？ 解：， ，… 一般地，有： ∴ 假设还需t个月才能还清，则有： ∴ . 例4 同例1，若从第51个起，以后每月还款1600元，问还需多少个月才能还清？ 解：∵ ∴ 即还需103个月才能还清. 二、等额本金还款型 等额本金还款法，指在贷款期间内，每月除了要还当月贷款的利息外，还要以相等的额度偿还贷款本金. 假设某人一次向银行贷款A0元，月利率为R，计划N个月还清，问第n个月需还多少？还款总额是多少？利息负担总和是多少？ 解：由于等额本金还款，所以每个月的等额还款本金为元，从而第n个月还款本息为： 还款总额为： 利息负担总和为： . 例5 同例1，若张老师采用等额本金还款法，那么他的还款总额是多少？利息负担总和是多少？那种还款方式较合算？他第几个月后的还款额将低于等额本息月还款额？ 解：还款总额为：（元） 利息负担总和为：（元） 由于257282.4235760,所以采用等额本金还款法较合算，能节省21522.4元. 由得： 即第94个月之后的还款额将低于等额本息还款额 . 通讯地址：郑州市郑东新区龙子湖高校园区文苑路北段 邮编：450046, 联系电话电子邮箱：yangxl6104@