保单整理(含保单存折).PPT

* * “四大帐户” 单身期： 工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和度过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。 建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗 家庭形成期： 此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。 建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险 家庭成长期： 人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭的到经济保障。 建议组合：重疾险+定期寿险+津贴型保险 家庭成熟期： 在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养老以及家庭资产保全的保值增值问题。 建议组合：理财产品+意外险 第一张：意外保险单 在25-30岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。 第二张：重疾医疗保险单 我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报，可以养老。 第三张：养老保险单 30年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。社会上有这样的顺口溜“传统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发毛”。所以在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。 * “客户难找”，没有客户资源 “见面难说”，不知道怎么跟客户沟通促成 举例：社会现象：二十年前普遍结婚年龄是18岁左右，有的18岁都当妈妈了，30岁当奶奶了，现在出现了很多剩男、剩女，现在各大电视台征婚栏目非常火爆，看来要想找心目中的、适合自己的人难找，女的找有钱的，有车有房，又有能力的，男的找年轻、漂亮，身材还要好的，会发现这样的人可真难寻，有这样的人已经成为别人的老公，我们找客户也是如此，寻寻觅觅但是发现能有能力够买保险的客户真是越来越少。要求越来越高。同行业更难找 见面难说：如何说？太急把客户吓跑，买保险也需要一个好的理由先 * 第一，我们可以通过保单整理的服务提升客户的满意度。一方面，可根据家庭责任的变化，适时调整保障计划；另一方面对保单是否有准确、充分的了解，直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助。 第二，我们可以利用保单整理的理由一对一上门面谈，真正做到“无压力销售、无痕迹推销”。 第三，我们可以通过保单整理的方式，提高保单继续率、从而提升继续率奖金和长期服务奖金。毕竟，对于我们的客户来说，他们需要感到被关注和重视，不仅仅是每年一次的