浅议借新还旧贷款续的风险防范及化解.docVIP

PAGE PAGE 1 浅议贷款进行借新还旧的利与弊 信用社发放的贷款进行借新还旧弊大于利。借新还旧虽然改变了贷款到期时间，克服了诉讼时效的法律限制，弱化了即期贷款风险，但不能够改变贷款五级分类形态，却推迟了信贷风险的暴露时间，沉淀并累积了信贷风险；同时在办理新贷款的手续上，还存在着相当大的法律风险。应如何规范借新还旧贷款手续，防范和化解信贷风险？ 一、保证贷款办理借新还旧手续的防范及化解 保证贷款借新还旧分为三种形式：一是不改变保证人，保证人无论是否知晓债权人与债务人借新还旧，均应承担对后一份贷款的保证责任；二是在旧贷没有担保或旧贷与新贷的保证人不是同一人的情况下，应在主合同中说明‘借新还旧’的事项，因为新贷的保证人如果不知道主合同双方当事人在借新还旧的，保证人不承担民事责任；三是新贷的保证人知道该笔贷款是用于偿还旧贷款的，如贷款合同中贷款用途一栏明确写明是‘借新还旧’，或者有证据证明保证人提供保证时已经知晓该笔贷款的真实用途，保证合同合法有效，保证人应该承担保证责任。 如：在《担保法》的司法解释三十九条中规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”。 1、在旧贷与新贷均有保证人，且保证人为同一人的情况下，改变贷款用途借新还旧的，即使保证人不知道贷款用途是借新还旧，由于