兴业银行青岛分行中小企业信贷风险经管分析.docVIP

PAGE / NUMPAGES 兴业银行青岛分行中小企业信贷风险经管研究 第一章绪论 1.1选题背景及研究意义 1.1 .1选题背景 经济地发展、就业地扩大、财政地增收、市场地繁荣等方面中小企业一直发挥着关键作用,是我国国民经济增长地主要动力和地方财政增收地主要源泉.据国家统计局统计资料显示,目前我国中小企业地数量约占全国企业总量地99%、我国GDP地60%、税收地53%以及出口总额地60%均是由中小企业创造地, 而由中小企业创造地城镇就业岗位达到75%,并吸纳了50%以上国有企业下岗人员,转移安置了70%以上新增就业人员和农村劳动力[1].文档收集自网络，仅用于个人学习 发展中小企业信贷业务是商业银行调整经营结构、分散集中度风险和提高盈利能力地内在需求,世界银行国际金融公司中国工程开发中心地调查报告也说明,我国中小企业融资总量中主要依靠商业银行贷款和民间借贷地融资方式占到了50%以上.但目前中小企业贷款仅占我国银行发放贷款中地很小部分,距离中小企业贷款地实际需求还有很大空间.中国银监会地报告表明,占企业总量0.5%地大型企业拥有50%以上地贷款余额,占比88.1%地小型企业贷款余额不足20%文档收集自网络，仅用于个人学习 小企业融资成本最低地也接近10% , 远超过大企业地贷款成本[2].现阶段,中小企业普遍存在着自身条件不足、信息不对称、抗风险能力较弱、高违约率等问题,使得对中小企业信贷风险经管较困难.同时,作为一种稀缺性地资源,资金地持有者在融出资金时通常十分谨慎,而且中小企业相对大企业资金需求地规模小,资金零售业务比批发业务成本高,更重要地是商业银行在中小企业信贷经管方面缺乏一套行之有效地风险经管方法,从而使得商业银行将精力集中在大企业上，造成对中小企业“惜贷”地局面,阻碍了中小企业地发展,这些都决定了中小企业融资困境.文档收集自网络，仅用于个人学习 目前在经济社会中，中小企业地发展催生了中小企业信贷资金地强烈要求，也呼吁着商业金融机构尽快出台一系列行之有效地、科学合理地中小企业信贷风险经管办法和措施，同时建立起一套完善合理地中小企业信贷风险经管体系.自从 2008 年美国爆发第四次全球金融危机后，我国经济学者和专家一致认为金融危机地爆发离不开次贷危机地影响，因此，当我国在二零零九年扩大信贷规模和范围后，为避免经济失控带来地严重后果，商业银行信贷风险经管问题地研究在此显得极为重要，尤其是对于目前地社会主义市场经济变革而言，更是重中之重.在十二五规划地开局之年，中国经济发展方式地转变显得尤为重要.目前，我国地商业银行在内部经管结构和经管机制上仍然遵循固有地信贷风险经管办法，没有在中小企业信贷风险经管上取得大地突破，也没有就相关问题进行改革创新，使得我国商业银行在中小企业信贷风险经管上举步维艰，固守成规，发展滞后.所以，通过相关分析方法和原有理论成果研究来改善我商业金融机构地中小企业信贷风险经管体系对我国银行自身地发展和中小企业地发展同样重要.目前，我国经济地进一步发展离不开中小企业地发展壮大，并且在今后很长一段时间内，中小企业地发展在国民经济发展中都将占据非常重要地地位，因此，支持中小企业健康稳定持续成长是当前我国经济领域急需解决地问题和研究地重要课题.文档收集自网络，仅用于个人学习 目前，兴业银行青岛分行成立了中小企业经管机构，并相继出台了专门针对中小企业贷款优惠措施，为了加强自身地风险防控，不得不对中小企业谨慎放款，如要求提供足值地抵押品或者担保方式.中小企业地信贷总额随着业务地扩张在不断地增长，无法忽视中小企业天生资本实力弱、经营经管不规范、抵抗市场风险和经营风险能力差等所产生地一系列信贷风险.发展中小企业信贷业务，对银行而言既是提升业绩、扩大利润率地大好机遇，也是一场挑战.归根结底，成败在一足程度上取决于商业银行自身地信贷风险经管能力，所以研究信贷风险十足重要.文档收集自网络，仅用于个人学习 1.1.2 研究意义 中小企业地发展离不开资金地支持,但在商业银行普遍“惜贷”地情形下,中小企业融资地特点决定了中小企业信贷风险地必然存在,针对目前存在地这些问题,找到合理有效地防范和控制中小企业信贷风险地措施,建立符合中小企业信贷风险特点地经管方法势在必行.借鉴国外先进地信贷风险经管经验,并将其运用到中小企业风险经管当中去,是目前比较行之有效地方法,而如何运用科学地风险经管方法使中小企业发展地同时实现商业银行追求利润最大化地目标,使双方达到“双赢”地目地,就成为各商业银行研讨地重点.国有商业银行原有地以大型企业为信贷主体地经管体制和营销模式极大制约着中小企业地发展,而且越來越受到来自方方面面地压力和挑战.面对激烈地竞争和发展阻力,我国国有及股份制商业银行致力对中小企业信贷市场地开发是符合前景需求地,但大