创建上海自贸区对中国保险业带来的挑战和机遇.docVIP

上海自贸区建设为保险业带来的挑战和机遇 万众瞩目的中国－上海自贸区已在今年的9月29日正式启动。这将是中国改革开放又一个里程碑式的创举，也必将成为当下中国全力推进深度改革的一个缩影，设立上海自贸区的意义在于它不仅仅是一两项税收优惠，也不是招商一两家骨干企业，而是在机制和体制上真正全面创新和升级。因此，这是一个完整的从经济体制到监管体制再到行政体制改革的综合试验区，它将创造出一个符合国际惯例、自由开放，鼓励创新的市场经济环境。作为上海自贸区改革中的重要一环，深化金融领域的开放创新将有条不紊地推进相关项目的研究与落实，将成为上海自贸区开局的重头戏。同时，也寓示着我国金融保险业又将面临一次重大的挑战和机遇。 首先，上海自贸区方案中提及深化金融保险领域的开放创新举措，包括增强金融保险服务功能，鼓励金融保险产品创新，支持开展人民币跨境再保险业务，培育发展再保险市场，试点设立外资专业健康医疗保险机构等，这些国家鼓励保险业对外开放的先行尝试，寓示着今后未来中国保险业更更加对外开放。众所周知，境外保险无论是保费规模还是服务水平、产品创新方面，均较国内保险都有着比较明显的优势，如果自贸区允许外资保险直接进入，随着时间的推移，更多境外保险产品和服务有可能会直接面向中国境内客户，这一方面能为我国公民提供多样的选择，另一方面将对中国保险企业现有格局带来不小的冲击。事实上，自从我国加入世贸组织以来，就开始允许外资保险进入内地，但在持股比例上规定不能超过50%，并且必须与境内保险机构合作，而自贸区的成立外资保险公司在自贸区内持股比例上的政策可能会有所松动，这些都将使更多的国外保险抢滩进入中国。尽管在目前的监管力度下，包括利率环境以及资本项目开放的约束，外资保险公司在中国经营保险业务仍有较多的限制。但这次上海自贸区推进的保险业创新尝试，必将会对未来中国保险业的开放格局产生深远的影响。 当前，中国保险行业面临严重的挑战，一方面国内多数经营主体经营模式僵化，产品同质化严重，服务创新仍停留在老套路上，无法全面满足国内民众对保险的真正需求；另一方面，外资保险来势凶凶，无论是在产品设计、客户维护、保险服务和赔付等方面是新招层出不穷，越来越多的民众开始接受和选择外资保险提供的国际化的产品和服务。虽然，目前保险业参与上海自贸区的具体投入资金及产生的保费规模尚无法定量，但可以肯定的是，随着自贸区的发展推进，上海用心着力打造国际金融中心和国际航运中心两大品牌需要，必将带来自贸区的人民币跨境结算，国际贸易和货运吞吐量大幅增加，国内外进出口货物，因此受惠会选择自贸区内通行，那么，保险业可以从更多的企业中接到货运险、出口信用险、责任保险证和船舶险的保单。这将直接利好船舶险、货运险、出口信用险、责任险等涉外财产保险业务的快速发展。随着上海自贸区建设的推进，相信未来自贸区内还将开展更多的离岸保险、航运保险、责任保险、保险资金运用等保险服务创新举措，必将会更有力推动中国保险业国际化接轨的进程。 与此同时，设立上海自贸区对中国保险业也是一把双刃剑，一方面，在扩大保险业对外开放，引进更多国际保险主体，能给国内保险业带来更多学习借鉴经验，但在自贸区内完全实行市场经济运行，中国保险与国际保险同台竞争，既是一场真正品牌和实力大比拚，更是在经营理念和文化上的较量，而这一切能起决定性作用的因素就是人才的培养。中国保险同行要想在自家门口真正挑战国际级保险大佬，争取更多的市场份额，尤其是争取国际保险的中、高端客户市场，并勇敢走向国际化的关键，就在于是否拥有与之契合的高端保险人才，只能拥有一定数量具有国际化视野、通晓国际保险运行规则，能熟练用国际语言交流的高端保险人才，并通过专业的人才提供专业化的服务来吸引中高端客户，或者通过大股东的客户来发掘高端客户资源，才能在自贸区内形成竞争优势。然而，当下国内保险业最缺少的恰恰就是这样能适合国际化竞争所需的核心人才，目前，国内无论是第一梯队主流保险公司，还是近年入市的新、小保险公司，各家经营主体无一例外，对专业化、国际化、高素质、应用型保险人才都相当乞求，因此，加快引进和培养一大批能适应在上海自由贸易区从事国际保险业务，具有专业化、国际化、高素质、应用型的高端保险人才已是刻不容缓。 可喜的是，本次国务院对外公布的上海自贸区对外开放举措中，保险业在允许外资试点设立外资专业健康医疗保险机构的同时，也加快在自贸区内引入和培养国际化专业人才的教育机构，如允许设立中外合作经营性教育培训机构和中外合作经营性职业技能培训机构。因此，如能将美国保险教育协会（IEA）和美国财产险和责任险协会（CPCU），这两家历史悠久、当今在全球保险业最富盛名且有实力和影响力的品牌教育培训机构，引入上海自贸区应当是恰逢其时，我们完全有理由相信，引入国际级品牌保险教育机构也必将会大大加快我国保险业国际